A empresária Fabíola tem duas empresas: uma há treze anos e outra há três. Diz que as vendas são boas, graças à qualidade dos produtos que oferece e ao ponto centralizado do negócio. Apesar disso, segundo nossa leitora, “90% dos clientes não pagam em dia, e com o que recebo não consigo pagar os fornecedores na data certa”.
Para ajudar Fabíola, o técnico do Sebrae Roberto Rocha fez uma lista de procedimentos que podem tirar a empresária do vermelho. A dica principal é ter criatividade e criar meios de o cliente pagar sempre à vista, seja com programas de descontos para quem comprar com dinheiro ou de fidelidade. Confira:
Se a empresa está no vermelho, presumidamente o negócio não está dando LUCRO, ou seja, o volume de receitas/vendas mensais é insuficiente para pagar todas as despesas/custos, e, sendo assim, o negócio está dando um prejuízo nas suas operações. Então, será preciso:
- aumentar as receitas/vendas;
- diminuir as despesas.
- analisar quais são os gastos que estão extrapolando;
- adotar medidas para economizar nas despesas fixas – energia, telefone, água, salários, aluguel etc.
- verificar se as retiradas mensais dos sócios (pró-labore) estão compatíveis, para evitar que tirem do Caixa da empresa mais dinheiro do que é possível;
- avaliar cada gasto que a empresa tem. Lembre-se que é preciso ter austeridade;
É possível também que os preços cobrados pela execução dos serviços não seja suficiente para pagar as despesas Fixas + Variáveis + Financeiras, e ainda deixar LUCRO. Será necessário implantar os controles básicos de gestão na empresa e levantar se a empresa tem dívidas, com quem, quais os valores, quais os prazos para pagar etc.
Abaixo, mais sugestões:
1. Procure driblar a inadimplência, colocando os vencimentos nos primeiros dias do mês. Marque os vencimentos para antes do dia 10, preferencialmente até o quinto dia útil. Se o seu cliente recebe no início do mês, a prioridade será pagar os vencimentos mais próximos.
2.Venda à vista ou com cartão de crédito. Parece lógica esta dica, mas muitos empresários ainda acham que custa caro ter o contrato com as empresas de cartão de crédito. Realmente não é barato, mas se a sua inadimplência está acima dos 5% já compensa ter essa forma de pagamento e evitar os cheques pré-datados. Em cartão de crédito aprovado não há risco de inadimplência e sempre é possível negociar taxas menores com as administradoras.
3. Ao fornecer crédito, consulte o Serviço de Proteção ao Crédito – SPC e o Serasa. Evite vender para clientes que já estão inadimplentes em outras empresas.
4. Faça um Cartão Fidelidade, oferecendo alguns benefícios ao cliente adimplente, como descontos em próximas compras, um brinde caso as contas sejam pagas em dia até o final do contrato e etc. Procure usar a sua criatividade!
Procure o SEBRAE (0800-570-0800) e agende um atendimento para obter mais ajuda.
Popularity: 21% [?]
Loading ...
Edna Maria Moreira 10 de março
Boa Tarde! No momento solicito urgente ajuda do Sebrae para meu trabalho em recuperação de “couro” , pois faço cirurgia plástica em tudo, bolsas, jaquetas, troco a cor e quando a peça está desgastada faço a recuperação, tornando tudo novo, até banco de carro, é uma cirugia plástica pois não troco a peça (revitalizo) e costuro em geral (tanto confecciono peças em couro e em tecidos) e este ano estou passando um aperto financeiro como nunca e gostaria de uma orientação para melhorar meu negócio. Desde já agradeço atenciosamente. Edna
Olá Edna,
É fundamental que você conheça corretamente as suas despesas, a fim de analisar se o preço dos serviços e a margem de lucro do seu negócio estão adequados, projetar os valores a gastar, planejar reduções e controlar as despesas para que não saiam dos limites estipulados, a fim de enxugar ou cortar ao máximo o que for possível. O ideal seria negociar as suas dívidas para um prazo mais longo ou parcelá-las junto aos seus fornecedores, negociando melhores condições de preço e de pagamento.
Mas sem conhecer exatamente os fatores que estão levando você a sofrer com problemas financeiros, não há como propor alguma solução imediata. Desta forma, eu sugiro que você procure um consultor da área financeira na agência do Sebrae-RJ mais próxima, a fim de aprofundar as análises acima.
Você também poderá acessar informações de interesse no curso “Como Vender Mais e Melhor”, assim como no curso “Análise e Planejamento Financeiro”, cujas informações poderão ser acessadas diretamente no site do Sebrae. Estes cursos podem ser realizados de duas maneiras: via internet de forma gratuita, ou via curso presencial, nos postos de atendimento do Sebrae em todo o Brasil, cuja versão não é gratuita, mas o Sebrae subsidia parte do investimento.
O Sebrae disponibiliza um link específico para Curtumes que poderá ser útil a você: http://www.sebrae.com.br/momento/quero-abrir-um-negocio/defina-negocio/ideias-de-negocio/integra_ideia?rs=Curtume&id=ED19036ECAC1017C832574DA004C6190&campo=impNeg. Segundo este link, deve-se focar o desenvolvimento do negócio nos aspectos de melhoria de produto (acabamento do couro) e moda (oficina de criação, análise de tendências e desenvolvimento de produtos), bem como em uma estratégia comercial baseada em produtos de elevado valor agregado que atendam a mercados diversos (ex. indústria calçadista, estofamentos residenciais e automotivos, etc.).
Outra estratégia interessante, neste caso para divulgação e alavancagem de vendas, é a participação nas mais diversas feiras e eventos sobre a indústria coureira que trazem novidades sobre as tecnologias empregadas e permitem conhecer melhor o próprio mercado e os concorrentes. Alguns eventos e entidades importantes são:
- FENAFIC – Feira Internacional de Couros, Máquinas e Componentes para Calçados (Franca, SP): http://www.fenafic.com.br/
- FIMEC – Feira Internacional da Cadeia Produtiva do Couro e do Calçado (Novo Hamburgo, RS): http://www.fenac.com.br/fimec/
- ASSINTECAL – Associação Brasileira de Empresas de Componentes para Couro, Calçados e Artefatos (realiza feiras em diversas cidades no Brasil): http://ww3.assintecal.org.br/
- ABECA – Associação Brasileira de Estilistas de Calçados e Afins: http://www.abeca.org/
- ABQTIC – Associação Brasileira dos Químicos e Técnicos da Indústria do Couro: http://www.abqtic.com.br/
- ABRAMEQ – Associação Brasileira das Indústrias de Máquinas e Equipamentos para os Setores do Couro, Calçados e Afins: http://www.abrameq.com/
- ASSINTECAL – Associação Brasileira de Empresas de Componentes para Couro, Calçados e Artefatos: http://ww3.assintecal.org.br/
Um abraço,
Simone Cornelsen
Consultora do Sebrae
Simone Cornelsen 12 de março
Daniely 2 de fevereiro
Olá, boa tarde!…Tenho 2 empresas ambas no vermelho, trabalho com peças rolamentos etc… tudo começou quando 1 cliente nosso deu um super tombo em nós de 30.000,00, e logo em seguida outro cliente com um de 15.000,00. dai em diante começou, fui fazendo emprestimo em banco pra ir desafogando.. ná época ajudou, mas hoje estou tentando matar gato pra tentar vender peixe. Estou denvendo banco, fornecedor estou acertando conforme consigo, cartões, impostos, etc….. gostaria de uma ajuda, uma dica de como eu posso estar mudando a situação. Estou ficando desesperada, não quero perder o negócio, é super bom.
Olá Daniely,
Inicialmente é fundamental manter a calma!
Para sair deste círculo vicioso, você deve conhecer corretamente as suas despesas, a fim de analisar se o preço dos produtos e serviços e a margem de lucro do seu negócio estão adequados, projetar os valores a gastar, planejar reduções e controlar as despesas para que não saiam dos limites estipulados, a fim de enxugar ou cortar ao máximo o que for possível. O ideal seria negociar as suas dívidas para um prazo mais longo ou parcelá-las junto aos seus fornecedores, negociando melhores condições de preço e de pagamento.
Em paralelo, para alavancar as vendas deve-se aumentar a divulgação da sua empresa e seus serviços, através da propaganda boca a boca, distribuição de folhetos, mala direta, instalação de faixas e também ações de promoção.
Você poderá acessar informações de interesse no curso “Como Vender Mais e Melhor”, assim como no curso “Análise e Planejamento Financeiro”, cujas informações poderão ser acessadas diretamente no site do Sebrae. Estes cursos podem ser realizados de duas maneiras: via internet de forma gratuita via curso presencial, nos postos de atendimento do Sebrae em todo o Brasil, cuja versão não é gratuita, mas o Sebrae subsidia parte do investimento.
Mas segundo o texto do Sebrae – Como Evitar e Resolver a Inadimplência, disponível no link http://www.scribd.com/doc/939511/SEBRAE-Como-Evitar-e-Resolver-a-Inadimplencia, algumas regras preventivas para reduzir a inadimplência englobam:
- exigir a apresentação de documentos pessoais (RG e CPF) no momento da compra (seja à vista com cheque ou parcelada), confirmando a assinatura nos mesmos.
- solicitar algum comprovante de residência (água, luz, telefone, etc.).
- requerer comprovante de renda (recibo de pagamento, declaração de IR, carteira de trabalho) e confirmar os dados do cliente por telefone fixo (residência, emprego ou de uma referência).
- consultar o SPC – Serviço de Proteção ao Crédito, SERASA, usecheque, telecheque, entre outros.
- se for cliente antigo, atualizar sempre os dados cadastrais, mantendo a confirmação por telefone.
- trabalhar sempre com cartão de crédito ou de débito, pois as taxas cobradas pelas administradoras são compensadas pela garantia de recebimento dos valores e aumento nas vendas.
- fixar cartaz visível aos clientes com as informações “só aceitamos cheques mediante a apresentação de CPF e RG e mediante consulta. Não aceitamos cheques de terceiros”, etc… Alguns estabelecimentos chegam ao extremo de informar o consumidor “Não aceitamos pagamento em cheque ou cartão”.
Ao adotar estes procedimentos, o empresário consegue reduzir o índice de inadimplência, mas ainda estará sujeito ao “golpe do cheque falso”, ou seja, ao crime de falsificação. Desta forma, sugere-se que os dados pessoais dos consumidores (RG, endereço e telefone) sejam mantidos em cadastro próprio e não escritos no verso dos cheques.
Outra forma de evitar riscos com cheques falsos é a implantação de cartão próprio, além da vantagem da fidelidade do cliente, dando-lhe crédito e alavancando as vendas.
Para a recuperação de seus créditos, quanto mais rápida e eficaz for a cobrança, menor será a dívida. A cobrança instantânea, iniciada com 3 a 10 dias de atraso no pagamento, torna a recuperação do crédito mais eficaz e reduz a inadimplência.
Já na cobrança tradicional prévia (iniciada após 30 dias de atraso no pagamento) procede-se aos seguintes passos:
- 1º passo: enviar uma carta de cobrança com aviso de recebimento, informando que o cliente está em débito e dando a ele um prazo de 5 dias em média para regularizar o seu débito. Se este passo não surtir efeito, passar para o 2º passo.
- 2º passo: notificar o devedor (com aviso de recebimento ou pelo Cartório de Registro de Títulos e Documentos) que seu nome será protestado e incluído no SPC ou SERASA e em seguida, encaminhar o título ao Cartório de Protestos. O envio de título a protesto nada custo ao credor, exceto em casos de sucumbência (desistência, sustação judicial definitiva ou cancelamento do protesto pelo próprio credor).
- 3º passo: se ainda restar algum devedor com valores superiores a R$ 1.000,00 após a cobrança prévia, pode-se recorrer à cobrança judicial, mas será necessário contratar um advogado (exceto se a micro empresa propuser ação junto ao Juizado Especial Cível).
Para quem não quer correr nenhum risco e não quer ter nenhum tipo de trabalho referente à recuperação de seus créditos, pode-se optar por não conceder diretamente crédito ao consumidor, utilizando os serviços de uma financeira, ou terceirizar a sua administração de crédito por meio de empresas de prestação de serviços de cobrança especializadas.
Além das dicas acima, a Zenaide Carvalho também fornece dicas adicionais, disponíveis no link http://www.administradores.com.br/artigos/dez_leis_para_evitar_a_inadimplencia_na_pequena_empresa/23997/:
- Procure colocar os vencimentos nos primeiros dias do mês. Marque os vencimentos para antes do dia 10, preferencialmente até o quinto dia útil. Se o seu cliente recebe no início do mês, a prioridade será pagar os vencimentos mais próximos.
- Venda à vista ou com cartão de crédito. Realmente não é barato ter um contrato com as empresas de cartão de crédito, mas se a sua inadimplência está acima dos 5% já compensa ter essa forma de pagamento e evitar os cheques pré-datados. E em cartão de crédito aprovado não há risco de inadimplência e sempre é possível negociar taxas menores com as administradoras.
- Ao fornecer crédito, consulte sempre o Serviço de Proteção ao Crédito – SPC e o Serasa. Evite vender para clientes que já estão inadimplentes em outras empresas.
- Toda venda parcelada deve ser acompanhada de um contrato e nunca esqueça da emissão da nota fiscal. Serão documentos necessários para uma posterior cobrança judicial ou protesto, em caso de inadimplência.
- Não esqueça do bom atendimento. Tanto na hora de vender quanto na hora de cobrar.
- Aproveite o cadastro de seus clientes para manter uma comunicação constante. Cliente lembrado paga a empresa antes.
Boa sorte,
Simone Cornelsen
Consultora do Sebrae
Simone Cornelsen 5 de fevereiro
auriberg da costa 2 de fevereiro
nossa empresa esta passando uma dificuldade muito grande,faz dois anos que passamos por isso e sempre ficamos na mesma.queremos que vocês nos falasse algo que possamos fazer para que isso se resolva,nos mande varias dicas para podermos pratica-las.
Prezado Auriberg,
Obrigada por participar do Blog Faça Diferente. Desculpe-me, mas não entendi qual a sua dúvida. Por favor, mande-nos mais detalhes para o seu negócio e sua dúvida. Com essas informações encaminharei a sua consulta para o time de consultores do Sebrae.
Boa sorte!
Jeane Almeida
Equipe do blog.
Jeane Almeida 2 de fevereiro
Graça Nogueira 30 de janeiro
A empresa esta passando por diversas dificuldade inclusive com fornecedores, salarios e impostos atrasados, não conseguimos implantar um consenso de gestão após uma separação desastrosa “socios casados”, após afastamento da socia o socio não soube manter a empresa saudavel e após 6 meses de afastamento tive que retornar mais não consego fazer com que o caixa seja superior aos gastos diarios, isso não estou incluindo os debitos bancarios.
ja tentei todas as formas de desfazer mais o advogado informou por ser sociedade 50% só pode desfazer se os socios aceitar., por favor mim ajude, pois preciso limpar meu nome e tentar criar um outro negocio.
Olá Graça!
Negocie os cheques que implicaram em restrições. Veja com o fornecedor que desta forma você não tem como “fazer negocio” e, por conseguinte, pagar a dívida.
A gestão empresarial é uma ciência complexa, porém detendo vários recursos já testados para solução de problemas como o seu. A dissolução de uma sociedade pode ser feita judicialmente quando trás risco e ou prejuízo a uma das partes. É uma “demanda judicial complicada”, porém não impossível. De toda forma você pode encontrar soluções para o seu atual problema. Entenda que o mercado com sua alta competitividade e elevada carga tributária, contribui para que muitas empresas se encontrem, a cada dia, com maiores dificuldades financeiras e, por conseguinte, com extrema dificuldade para permanecerem no mercado. Saiba que administração é uma ciência bem complexa o que transforma a gestão de uma empresa uma ação muito especial. Vou lhe orientar abordando aspectos relativos a custos, preço, inovação, financiamento e capacitação empresarial. Vou lhe dar algumas dicas e sugiro que você procure o SEBRAE mais próximo, para dar continuidade e ou aprofundar às explanações que lhe passarei. Ligue na Central de Relacionamento – 0800 570 0800 ou pelo site http://www.sebraeba.com.br.
Pelo seu relato verifico que o seu problema diz respeito a endividamento e necessidade de obtenção de empréstimo para solução do problema. No tocante ao endividamento, quero lhe dar algumas pequenas dicas:
1) NÃO TENHA MEDO! TENHA CALMA! Ter calma para buscar os caminhos corretos. Normalmente quando estamos “intranqüilos”, perdemos a noção da melhor saída, pois optamos sempre pela primeira.
2) Em existindo dividas, faça uma relação das dívidas em ordem da mais antiga para a mais recente
3) Negocie com todos os fornecedores de forma clara e sincera buscando alongar o prazo de pagamento para que o desembolso de caixa diminua.
4) Priorize nesta relação os fornecedores parceiros, ou seja, aqueles com quem temos um relacionamento mais próximo e por tanto sejam mais “abertos” a renegociar.
5) Procure esticar o perfil da dívida, ou seja, busque o longo prazo já que, pelo que posso perceber em seu relato, as dívidas comprometem o giro da sua empresa.
6) Busque linhas de financiamento no mercado apropriadas a sua empresa e que representem um custo financeiro menor. Desta forma você conseguirá pagar “à vista” aquelas dívidas que os fornecedores não queiram renegociar diretamente, e ou aquelas dividas que tenham “um grande desconto” para pagamento imediato.
7) Inove! Procure outros mercados, novos clientes, participe de feiras e eventos para demonstrar seus produtos e aumentar o giro de vendas.
Entenda que independente da solução encontrada você deve desenvolver um plano de negócios, uma boa estruturação de custos, capital de giro e um planejamento de capacitação empresarial. O plano de negócio é importante para demonstrar a viabilidade de um empreendimento, pois demonstra como serão atingidas as metas estabelecidas. Desta forma podemos dizer que o plano de negócios é o guia do empresário, e para tanto deve ser revisado periodicamente permitindo com suas necessárias alterações vender a idéia do empreendimento. Basicamente um plano de negócios é constituído de: Capa, Sumário, Sumário Executivo, Planejamento Estratégico do Negócio, Descrição da Empresa, Produtos e Serviços, Plano Operacional, Plano de Recursos Humanos, Análise de Mercado, Plano de Marketing, Plano Financeiro e Anexo. Vá até o site do portal do plano, de negócios e você encontrará várias dicas e cursos voltados para esta área: http://www.planodenegocios.com.br/. No tocante a elaboração de um PL você pode se utilizar de um software disponível no endereço http://www.sebraeminas.com.br/arquivos/parasuaempresa/planodenegocios/softwareplanodenegocio.zip.
REESTRUTURE! A primeira análise que deve ser feita diz respeito a custo. O mercado com sua alta competitividade e elevada carga tributária, levam a muitas empresas encontrarem-se, a cada dia, com maiores dificuldades financeiras e, por conseguinte, dificuldades para crescer e ou para permanecer no mercado. Desta forma torna-se imprescindível aos administradores estabelecerem um eficiente controle de custos – já que, em tese, não é possível repassar aos preços finais de produtos e serviços eventuais ineficiências, desperdícios e excessos que se verificam na organização. Faz-se necessária uma eficaz gestão de preços para que seja possível enfrentar a concorrência. O lucro depende, fatalmente, destes dois fatores. Um adequado e rigoroso acompanhamento dos dispêndios havidos e o estabelecimento de um preço de venda que atenda ao consumidor e as necessidades empresariais sem perder de vista a concorrência. Podemos concluir que uma das melhores opções para sobrevivência no mercado é a obtenção de um adequado controle de custos dos produtos, mercadorias e serviços vendidos pelas empresas de forma a permitir a formação de preços de vendas. Segundo o site http://www.portaldecontabilidade.com.br/noticias/controle_custos.htm, chama-se “sistema de custo” o conjunto de informações contábeis e gerenciais para aferição de custos, monitoramento de orçamentos e decisões de preço de venda. No site http://www.via6.com/comunidade.php?cid=formulasexcel você encontra várias planilhas para controle de custos e que poderão lhe ajudar na gestão do preço.
Em seguida forme um plano financeiro onde o capital de giro seja contemplado. Segundo o Instituto de Estudos financeiros “o capital de giro representa, em média, 30 a 40% do total dos ativos de uma empresa”. Ainda segundo o IEF, o capital de giro precisa de acompanhamento permanente, pois está continuamente sofrendo o impacto das diversas mudanças enfrentadas pela empresa. Desta forma o empreendedor se vê a todo instante buscando solução para os problemas de capital de giro.
Preventivamente deve ser formada uma reserva financeira para enfrentar as mudanças inesperadas no quadro financeiro da empresa que deverá levar em conta o grau de proteção que se deseja para o capital de giro. O IEF sugere uma análise do tipo “o que aconteceria ao capital de giro se…” para se formular a estimativa do volume da reserva financeira. Outra forma seria encurtar seu ciclo econômico que se resume no tempo necessário à transformação dos insumos adquiridos em produtos ou serviços, que no seu caso representaria aumentar o giro dos estoques ou diminuir o ciclo de compras. Você poderia ainda melhorar seu capital de giro com a redução da inadimplência dos clientes (se for o caso melhorando sua concessão de crédito), com o não endividamento a qualquer custo (comprando o estritamente necessário), se for o caso, alongando o perfil do seu endividamento, implantando um programa de redução de custos, substituindo passivos com a troca de uma dívida por outra de menor custo financeiro. Cada caso é um caso e desta forma você deve buscar a que melhor se adéqüe a necessidade de seu empreendimento. De toda forma, fique com a sugestão do IEF de que o capital de giro deve representar de 30% a 40% do total de ativos de seu empreendimento. Para maiores informações, visite o site do IEF http://www.ief.com.br.
Quanto a linhas de crédito, primeiramente gostaria de lhe informar que o BNDES repassa verbas via bancos comerciais e que tem “ofertas” diferentes uns dos outros. Isto se deve ao fato de em alguns casos haver subsídios regionais e ou locais. Vocês devem pesquisar iniciando por aquela instituição bancárias com a qual vocês já mantêm algum tipo de relacionamento. Não há distinção de região ou área para liberação de financiamento. O que ocorre é que os governos municipal, estadual e federal, em algum momento, visando incentivar determinada área e ou região, lançam planos de benefícios para uma determinada área. Isto você saberá pesquisando junto ao órgão de Fomento do Governo do Estado da Bahia, por exemplo. O prazo para liberação é muito relativo mais leve em consideração algo em torno de 120 a 180 dias.
Quanto a linhas de crédito, informo que para a liberação do mesmo você precisará do plano de negócios, pois este irá embasar o projeto que a instituição financeira fatalmente lhe pedirá. Dentro da perspectiva de capacidade de pagamento é que a instituição liberará o financiamento. As garantias irão variar de instituição para instituição e na sua maioria dizem respeito a garantias reais e a capacidade de pagamento. Vou abordar o financiamento do BNDES que me parece ser o mais adequado para você, pois além de linhas mais variadas e valores maiores você poderá negociar o período de carência. A carência está diretamente ligada ao período que você necessita para começar a “girar” o seu empreendimento, daí ser muito importante elaborar um plano de negócios bem dentro da realidade que você irá encontrar. Observo ainda que para algumas regiões, por exemplo, o FCO para o Centro Oeste, existe financiamentos especiais e você deve verificar junto ao agente financeiro se há alguma linha especial para o seu tipo de negócio e ou a sua região. O valor e tipo de empréstimo variam de conformidade com a necessidade. A garantia, como disse acima, é negociada e pode ser o resultado do próprio negócio. Veja ai na sua região junto ao Banco do Brasil e ou a Caixa Econômica Federal as recentes linhas de incentivo a pequenas empresas que listo mais abaixo. A carência está diretamente ligada ao período que você necessita para começar a “girar” o seu empreendimento, daí ser muito importante elaborar um plano de negócios bem dentro da realidade que você irá encontrar.
Existem várias linhas de crédito para empresas. Posso citar, entre outras, linhas de crédito voltadas para:
• implantação, modernização e ampliação de ativos fixos;
• aquisição de máquinas e equipamentos novos, inclusive conjuntos de sistemas industriais, produzidos nos país e credenciados no BNDES, que apresentem índice de nacionalização igual ou superior a 60% ou que cumpram o Processo Produtivo Básico;
• capital de giro associado exclusivamente a investimentos para implantação ou ampliação de ativos fixos, calculado em função das necessidades específicas do empreendimento;
Os produtos do BNDES são oferecidos a partir da rede bancária, que faz a intermediação e garante o risco para o banco federal. Já os recursos (funding) são liberados pelo BNDES. Você pode obter informações pelo site http://www.bndes.org.br/linhas/limite_crédito.asp.
Abaixo seguem sites onde você poderá obter informações e avaliar as opções que melhor se adéqüem a sua necessidade:
http://www.bancodobrasil.com.br/mpe
Proger Urbano EMPL; juros = 0,95% a.m.; 72 meses
Cartão BNDES; juros prefixados; 36 meses
http://www.caixa.gov.br/pj/pj_comercial/mp/linha_credito
Investgiro Proger; TJLP + 5% a.a.; 48 meses
Cartão Caixa BNDES; TJLP + 3,8% a.a.; 36 meses
GiroCaixa; TR + 0,83 a.m.; 24 meses
Outros canais para saber das coisas:
http://www.office.microsoft.com/pt-br
http://www.driveit.com.br
Como lhe disse anteriormente, será necessário desenvolver um plano de negócio. Permita-me fazer uma pequena explanação sobre plano de negócio. Segundo Dornelas o que se espera de um plano de negócios é que o mesmo seja uma ferramenta para o empreendedor expor suas idéias em uma linguagem que os leitores do plano de negócios entendam e, principalmente, que mostre viabilidade e probabilidade de sucesso em seu mercado. Sua aplicabilidade é tanto para o lançamento de novos empreendimentos quanto para o planejamento de empresas já estabelecidas. O plano de negócio é importante para demonstrar a viabilidade de um empreendimento, pois demonstra como serão atingidas as metas estabelecidas. Desta forma podemos dizer que o plano de negócios é o guia do empresário, e para tanto deve ser revisado periodicamente permitindo com suas necessárias alterações vender a idéia do empreendimento. Basicamente um plano de negócios é constituído de: Capa, Sumário, Sumário Executivo, Planejamento Estratégico do Negócio, Descrição da Empresa, Produtos e Serviços, Plano Operacional, Plano de Recursos Humanos, Análise de Mercado, Plano de Marketing, Plano Financeiro e Anexo. Vá até o site do portal do plano, de negócios e você encontrará várias dicas e cursos voltados para esta área: http://www.planodenegocios.com.br/. No tocante a elaboração de um PL você pode se utilizar de um software disponível no endereço http://www.sebraeminas.com.br/arquivos/parasuaempresa/planodenegocios/softwareplanodenegocio.zip.
Permita-me neste momento abordar aspectos ligados a capacitação gerencial. Para isto gostaria de recomendar a você cursos que lhe auxiliará na gestão empresarial. Primeiramente gostaria de falar do EMPRETEC. O EMPRETEC é um seminário que tem por objetivo desenvolver, nos participantes, características de comportamentos empreendedores. O programa foi desenvolvido pela ONU – Organização das Nações Unidas visando o fortalecimento destas características empreendedoras. O participante deverá primeiro identificar seu potencial empreendedor e verificar quais são seus pontos fortes e fracos. O EMPRETEC é dirigido a empresários e/ou pessoas interessadas em montar e ou desenvolver seu próprio negócio. A metodologia é vivencial e altamente interativa, com jogos, exercícios, palestras, atividades para serem executadas em sala e atividades extras, todos os dias. Existem outros exercícios dentro do seminário em que os facilitadores irão explicar todas as regras para a execução.
uanto a aspectos ligados a capacitação gerencial reitero o EMPRETEC. O EMPRETEC é um seminário que tem por objetivo desenvolver, nos participantes, características de comportamentos empreendedores. O programa foi desenvolvido pela ONU – Organização das Nações Unidas visando o fortalecimento destas características empreendedoras. O participante deverá primeiro identificar seu potencial empreendedor e verificar quais são seus pontos fortes e fracos. O EMPRETEC é dirigido a empresários e/ou pessoas interessadas em montar e ou desenvolver seu próprio negócio. A metodologia é vivencial e altamente interativa, com jogos, exercícios, palestras, atividades para serem executadas em sala e atividades extras, todos os dias. Existem outros exercícios dentro do seminário em que os facilitadores irão explicar todas as regras para a execução.
Recomendaria ainda: “IPGN”, “Aprendendo a Empreender”, “Como Vender Mais e Melhor” e o curso de Análise e Planejamento Financeiro. O IPGN – iniciando um pequeno negócio, lhe permitirá ter noções de gestão de um empreendimento. Já no Aprendendo a Empreender vocês obterão noções de legislação e mercado, entre outros. O de vendas lhe proporcionará atingir a eficiência no que é importante para uma empresa, vender. Já o de finanças, permitirá a vocês conhecer uma das facetas administrativas empresariais mais importantes para o sucesso de um negócio, qual sejam as finanças empresariais. Como complementaridade interessante ao desenvolvimento de seu negócio, posso lhe sugerir ainda o curso “D’olho na qualidade” e “atendimento ao cliente”. O curso “D’olho na qualidade” tem por objetivo levar o participante a conhecer e praticar o D-OLHO (Descarte, Organização, Limpeza, Higiene e Ordem mantida), a fim de implementá-lo na empresa, trazendo um novo hábito para o desenvolvimento do trabalho diário das pessoas, otimizando os recursos, melhorando o bem-estar físico, mental e social de todos, e respeitando a relação com o meio ambiente. Já o curso de “atendimento ao cliente” busca estudar e desenvolver ações e procedimentos de atendimento ao cliente visando satisfazê-lo e criar uma imagem sólida e positiva da empresa. Busca ainda desenvolver uma comunicação eficaz de maneira a compreender os desejos e expectativas do cliente e avaliar se ele está satisfeito com o atendimento que vem recebendo.
Importante frisar ainda que seja de suma importância que você venha a fazer capacitações com cursos e palestras diretamente ligadas a sua área de atuação e os relativos à inovação. A inovação é fundamental, pois certamente fará o diferencial na hora de enfrentar a concorrência e prosperar nos negócios.
Parabéns por sua visão empreendedora. Não desista! Coloco-me as ordens para novos questionamentos ou aprofundar alguma das idéias acima.
Atc
Marcos Ribeiro
Consultor SEBRAE/NA
Marcos Ribeiro 2 de fevereiro
karine godoy 15 de janeiro
Bom dia,
Preciso urgente de uma dica ou de orientação sobre o meu problema.
Tenho uma loja a 08 meses,alugo uma loja onde já tinha ponto de loja mas para um público menor,estou abrindo o leque para todas as idades e realidade social,mas desde que abri não consigo realizar nenhuma retirada mensal,até nov./2009 corri muito para conseguir realizar os pagamentos que estavão sempre atrasados até tirando do próprio bolso,até que resolvi tirar um capital de giro pequeno no B.B com juros de 2,34% onde consegui dar uma respirada.Desde o começo sempre vendo bem e coloco na maioria das mercadorias 100%,mas não sei o que acontece que não está dando certo e não vou desistir pois é sonho que sempre tive,sei que estou errando em algo mas não consigo identificar,não consigo fazer um estoque grande pois não sobra dinheiro,despesas fixas é cerca de 700,00 aí tem o banco,os fornecedores e nunca sobra para retirada e fazer caixa.
A Ajuda que peço é para salvar uma empresa que tem tudo para dar certo acho que falta só um empurrão,me ajude a identificar o problema e a verificar a forma mais correta de solucionar.
Aguardo um retorno breve
Grata pela atenção
Karine Godoy
Olá Karine Godoy,
Obrigada por participar do blog. Também a parabenizo pela iniciativa empreendedora. O Sebrae ORIENTA, ESCLARECE, ACONSELHA E ENCAMINHA empresários a crescer e inovar seus negócios por meio de consultorias em diversas áreas e capacitações. Para que um de nossos consultores possa ajudá-la, precisamos de mais dados sobre o seu negócio, como por exemplo: produtos e serviços que oferece, como é a concorrência, todo tipo de informação do negócio que poder nos informar. Essas informações são fundamentais para que encontremos uma solução para a sua empresa, tornando-a um caso de sucesso.
Aguardamos mais informações!
Jeane Almeida
Equipe do blog.
Jeane Almeida 15 de janeiro
Deise Nascimento 14 de janeiro
Adquiri uma pastelaria no shopping Florida Mall, proximo ao Guará I e como está havendo obras na EPTG fez com que o fluxo de pessoas caisse muito. Estou procurando um meio para poder resistir a essa calamidade. Por isso peço ajuda a vocês. Sou novo nesse segmnento.
Atenciosamente,
Deise Nascimento
61 35975966/92259057/92712625
Olá Deise!
A gestão empresarial é uma ciência complexa, porém detendo vários recursos já testados para solução de problemas como o seu. Entenda que o mercado com sua alta competitividade e elevada carga tributária, contribui para que muitas empresas se encontrem, a cada dia, com maiores dificuldades financeiras e, por conseguinte, com extrema dificuldade para permanecerem no mercado. Saiba que administração é uma ciência bem complexa o que transforma a gestão de uma empresa uma ação muito especial. No seu caso você deve buscar uma “negociação temporária” dos custos de locação até o final das obras citadas por você, pois, neste momento, você tem que minimizar os custos. Outra saída seria incrementar as vendas por telefone e ou internet. Vou lhe orientar abordando aspectos relativos a custos, preço, inovação, financiamento e capacitação empresarial. Gostaria de sugerir que você procure o SEBRAE mais próximo, para dar continuidade e ou aprofundar às explanações que lhe passarei. Ligue na Central de Relacionamento – 0800 570 0800 ou pelo site http://www.sebraedf.com.br.
Entenda que independente da solução encontrada você deve desenvolver um plano de negócios, uma boa estruturação de capital de giro e um planejamento de capacitação empresarial. O plano de negócio é importante para demonstrar a viabilidade de um empreendimento, pois demonstra como serão atingidas as metas estabelecidas. Desta forma podemos dizer que o plano de negócios é o guia do empresário, e para tanto deve ser revisado periodicamente permitindo com suas necessárias alterações vender a idéia do empreendimento. Basicamente um plano de negócios é constituído de: Capa, Sumário, Sumário Executivo, Planejamento Estratégico do Negócio, Descrição da Empresa, Produtos e Serviços, Plano Operacional, Plano de Recursos Humanos, Análise de Mercado, Plano de Marketing, Plano Financeiro e Anexo. Vá até o site do portal do plano, de negócios e você encontrará várias dicas e cursos voltados para esta área: http://www.planodenegocios.com.br/. No tocante a elaboração de um PL você pode se utilizar de um software disponível no endereço http://www.sebraeminas.com.br/arquivos/parasuaempresa/planodenegocios/softwareplanodenegocio.zip.
REESTRUTURE! Forme um plano financeiro onde o capital de giro seja contemplado. Segundo o Instituto de Estudos financeiros “o capital de giro representa, em média, 30 a 40% do total dos ativos de uma empresa”. Ainda segundo o IEF, o capital de giro precisa de acompanhamento permanente, pois está continuamente sofrendo o impacto das diversas mudanças enfrentadas pela empresa. Desta forma o empreendedor se vê a todo instante buscando solução para os problemas de capital de giro.
Preventivamente deve ser formada uma reserva financeira para enfrentar as mudanças inesperadas no quadro financeiro da empresa que deverá levar em conta o grau de proteção que se deseja para o capital de giro. O IEF sugere uma análise do tipo “o que aconteceria ao capital de giro se…” para se formular a estimativa do volume da reserva financeira.
Outra forma seria encurtar seu ciclo econômico que se resume no tempo necessário à transformação dos insumos adquiridos em produtos ou serviços, que no seu caso representaria aumentar o giro dos estoques ou diminuir o ciclo de compras.
Você poderia ainda melhorar seu capital de giro com a redução da inadimplência dos clientes (se for o caso melhorando sua concessão de crédito), com o não endividamento a qualquer custo (comprando o estritamente necessário), se for o caso, alongando o perfil do seu endividamento, implantando um programa de redução de custos, substituindo passivos com a troca de uma dívida por outra de menor custo financeiro.
Cada caso é um caso e desta forma você deve buscar a que melhor se adéqüe a necessidade de seu empreendimento. De toda forma, fique com a sugestão do IEF de que o capital de giro deve representar de 30% a 40% do total de ativos de seu empreendimento. Para maiores informações, visite o site do IEF http://www.ief.com.br.
Desta forma torna-se imprescindível aos administradores estabelecerem um eficiente controle de custos – já que, em tese, não é possível repassar aos preços finais de produtos e serviços eventuais ineficiências, desperdícios e excessos que se verificam na organização bem como uma eficaz gestão de preços. O lucro depende, fatalmente, destes dois fatores. Um adequado e rigoroso acompanhamento dos dispêndios havidos e o estabelecimento de um preço de venda que atenda ao consumidor e as necessidades empresariais sem perder de vista a concorrência. Podemos concluir então que uma das melhores opções para sobrevivência no mercado é a obtenção de um adequado controle de custos dos produtos, mercadorias e serviços vendidos pelas empresas de forma a permitir a formação de preços de vendas.
Segundo o site http://www.portaldecontabilidade.com.br/noticias/controle_custos.htm, chama-se “sistema de custo” o conjunto de informações contábeis e gerenciais para aferição de custos, monitoramento de orçamentos e decisões de preço de venda. No site http://www.via6.com/comunidade.php?cid=formulasexcel você encontra várias planilhas para controle de custos.
As empresas que tem uma eficiente gestão de custos e preços prestam excelentes serviços aos seus clientes pois podem estimular a inovação. Entenda que o seu segmento é extremamente competitivo. Desta forma torna-se necessário além do controle de custos para estabelecimento de preço competitivo inovar. Inovação, segundo a wikpedia significa novidade ou renovação. A palavra é derivada do termo latino innovatio, e se refere a uma idéia, método ou objeto que é criado e que pouco se parece com padrões anteriores. Hoje, a palavra inovação é mais usada no contexto de idéias e invenções assim como a exploração económica relacionada, sendo que inovação é invenção que chega no mercado. Inovação pode ser diferenciada em tipos de inovações e, para o seu caso quero falar sobre a Inovação Incremental que caracteriza-se por uma busca de aperfeiçoamento constante e gradual de forma que realmente fazem a diferença junto dos seus clientes. Este facto, habitualmente, ocorre porque suas práticas de gestão estão baseadas nos seguintes princípios: • “Ouvir” os Clientes; • Investir agressivamente em tecnologias que ofereçam àqueles Clientes real satisfação das suas necessidades; • Focalizar os mercados fisico e empresarial. Este tipo de estratégia empresarial baseada na inovação incremental ou de melhoria contínua permite às empresas que a praticam, relativamente aos seus pares, praticar margens mais elevadas. Faça desfiles e palestras sobre tendências da moda. Atraia clientes de forma a obter giro nas mercadorias.
Quanto a linhas de crédito, primeiramente gostaria de lhe informar que o BNDES repassa verbas via bancos comerciais e que tem “ofertas” diferentes uns dos outros. Isto se deve ao fato de em alguns casos haver subsídios regionais e ou locais. Vocês devem pesquisar iniciando por aquela instituição bancárias com a qual vocês já mantêm algum tipo de relacionamento. Não há distinção de região ou área para liberação de financiamento. O que ocorre é que os governos municipal, estadual e federal, em algum momento, visando incentivar determinada área e ou região, lançam planos de benefícios para uma determinada área. Isto você saberá pesquisando junto ao órgão de Fomento do Governo da Bahia por exemplo. O prazo para liberação é muito relativo mais leve em consideração algo em torno de 120 a 180 dias.
No tocante a linhas de crédito, primeiramente gostaria de lhe informar que para a liberação do mesmo você precisará do plano de negócios, pois este irá embasar o projeto que a instituição financeira fatalmente lhe pedirá. Dentro da perspectiva de capacidade de pagamento é que a instituição liberará o financiamento. As garantias irão variar de instituição para instituição e na sua maioria dizem respeito a garantias reais e a capacidade de pagamento. Vou abordar o financiamento do BNDES que me parece ser o mais adequado para você, pois além de linhas mais variadas e valores maiores você poderá negociar o período de carência. A carência está diretamente ligada ao período que você necessita para começar a “girar” o seu empreendimento, daí ser muito importante elaborar um plano de negócios bem dentro da realidade que você irá encontrar. Observo ainda que para algumas regiões, por exemplo, o FCO para o Centro Oeste, existe financiamentos especiais e você deve verificar junto ao agente financeiro se há alguma linha especial para o seu tipo de negócio e ou a sua região. O valor e tipo de empréstimo variam de conformidade com a necessidade. A garantia, como disse acima, é negociada e pode ser o resultado do próprio negócio. Veja ai na sua região junto ao Banco do Brasil e ou a Caixa Econômica Federal as recentes linhas de incentivo a pequenas empresas que listo mais abaixo. A carência está diretamente ligada ao período que você necessita para começar a “girar” o seu empreendimento, daí ser muito importante elaborar um plano de negócios bem dentro da realidade que você irá encontrar.
Existem várias linhas de crédito para empresas. Posso citar, entre outras, linhas de crédito voltadas para:
• implantação, modernização e ampliação de ativos fixos;
• aquisição de máquinas e equipamentos novos, inclusive conjuntos de sistemas industriais, produzidos nos país e credenciados no BNDES, que apresentem índice de nacionalização igual ou superior a 60% ou que cumpram o Processo Produtivo Básico;
• capital de giro associado exclusivamente a investimentos para implantação ou ampliação de ativos fixos, calculado em função das necessidades específicas do empreendimento;
Os produtos do BNDES são oferecidos a partir da rede bancária, que faz a intermediação e garante o risco para o banco federal. Já os recursos (funding) são liberados pelo BNDES. Você pode obter informações pelo site http://www.bndes.org.br/linhas/limite_crédito.asp.
Abaixo seguem sites onde você poderá obter informações e avaliar as opções que melhor se adéqüem a sua necessidade:
http://www.bancodobrasil.com.br/mpe
Proger Urbano EMPL; juros = 0,95% a.m.; 72 meses
Cartão BNDES; juros prefixados; 36 meses
http://www.caixa.gov.br/pj/pj_comercial/mp/linha_credito
Investgiro Proger; TJLP + 5% a.a.; 48 meses
Cartão Caixa BNDES; TJLP + 3,8% a.a.; 36 meses
GiroCaixa; TR + 0,83 a.m.; 24 meses
Outros canais para saber das coisas:
http://www.office.microsoft.com/pt-br
http://www.driveit.com.br
Outro aspecto importantíssimo para o $uce$$o de empreendimento é a capacitação gerencial, e permita-me neste momento recomendar a você cursos que lhe auxiliará na gestão empresarial e que, caso você ainda não tenha feito, irão lhe auxiliar na gestão de seu empreendimento. Primeiramente gostaria de falar do EMPRETEC. O EMPRETEC é um seminário que tem por objetivo desenvolver, nos participantes, características de comportamentos empreendedores. O programa foi desenvolvido pela ONU – Organização das Nações Unidas visando o fortalecimento destas características empreendedoras. O participante deverá primeiro identificar seu potencial empreendedor e verificar quais são seus pontos fortes e fracos. O EMPRETEC é dirigido a empresários e/ou pessoas interessadas em montar e ou desenvolver seu próprio negócio. A metodologia é vivencial e altamente interativa, com jogos, exercícios, palestras, atividades para serem executadas em sala e atividades extras, todos os dias. Existem outros exercícios dentro do seminário em que os facilitadores irão explicar todas as regras para a execução.
Recomendaria ainda: “IPGN”, “Aprendendo a Empreender”, “Como Vender Mais e Melhor” e o curso de Análise e Planejamento Financeiro. O IPGN – iniciando um pequeno negócio, lhe permitirá ter noções de gestão de um empreendimento. Já no Aprendendo a Empreender vocês obterão noções de legislação e mercado, entre outros. O de vendas lhe proporcionará atingir a eficiência no que é importante para uma empresa, vender. Já o de finanças, permitirá a vocês conhecer uma das facetas administrativas empresariais mais importantes para o sucesso de um negócio, qual sejam as finanças empresariais. Como complementaridade interessante ao desenvolvimento de seu negócio, posso lhe sugerir ainda o curso “D’olho na qualidade” e “atendimento ao cliente”. O curso “D’olho na qualidade” tem por objetivo levar o participante a conhecer e praticar o D-OLHO (Descarte, Organização, Limpeza, Higiene e Ordem mantida), a fim de implementá-lo na empresa, trazendo um novo hábito para o desenvolvimento do trabalho diário das pessoas, otimizando os recursos, melhorando o bem-estar físico, mental e social de todos, e respeitando a relação com o meio ambiente. Já o curso de “atendimento ao cliente” busca estudar e desenvolver ações e procedimentos de atendimento ao cliente visando satisfazê-lo e criar uma imagem sólida e positiva da empresa. Busca ainda desenvolver uma comunicação eficaz de maneira a compreender os desejos e expectativas do cliente e avaliar se ele está satisfeito com o atendimento que vem recebendo.
Importante frisar ainda que seja de suma importância que você venha a fazer capacitações com cursos e palestras diretamente ligadas a sua área de atuação e os relativos à inovação. A inovação é fundamental, pois certamente fará o diferencial na hora de enfrentar a concorrência e prosperar nos negócios.
Parabéns por sua visão empreendedora e busca de conhecimento. Coloco-me as ordens para novos questionamentos ou aprofundar as idéias acima.
Atc
Marcos Ribeiro
Consultor SEBRAE/NA
Marcos Ribeiro 16 de janeiro
sirlene 13 de janeiro
Boa noite!
Preciso de ajuda para tirar a minha loja do vermelho. Já fz 06 meses que tenho a loja . Já gastei todas as minhas economias.
Agora nao tenho mais dinheiro. Me ajude.
O que tenho que fazer. Liquidar tudi e começar do zero.compar menos?
Olá Sirlene!
A gestão empresarial é uma ciência complexa, porém detendo vários recursos já testados para solução de problemas como o seu. Entenda que o mercado com sua alta competitividade e elevada carga tributária, contribui para que muitas empresas se encontrem, a cada dia, com maiores dificuldades financeiras e, por conseguinte, com extrema dificuldade para permanecerem no mercado. Saiba que administração é uma ciência bem complexa o que transforma a gestão de uma empresa uma ação muito especial. Vou lhe orientar abordando aspectos relativos a custos, preço, inovação, financiamento e capacitação empresarial. Gostaria de sugerir que você procure o SEBRAE mais próximo, para dar continuidade e ou aprofundar às explanações que lhe passarei. Ligue na Central de Relacionamento – 0800 570 0800 ou pelo site http://www.sebraemg.com.br.
No tocante ao endividamento, quero lhe dar algumas pequenas dicas:
1) NÃO TENHA MEDO! TENHA CALMA! Ter calma para buscar os caminhos corretos. Normalmente quando estamos “intranqüilos”, perdemos a noção da melhor saída, pois optamos sempre pela primeira.
2) Busque linhas de financiamento no mercado apropriadas a sua empresa e que representem um custo financeiro menor. Desta forma você conseguirá pagar “à vista” aquelas dívidas que os fornecedores não queiram renegociar diretamente, e ou aquelas dividas que tenham “um grande desconto” para pagamento imediato.
3) Inove! Procure outros mercados, novos clientes, participe de feiras e eventos para demonstrar seus produtos e aumentar o giro de vendas.
Entenda que independente da solução encontrada você deve desenvolver um plano de negócios, uma boa estruturação de capital de giro e um planejamento de capacitação empresarial. O plano de negócio é importante para demonstrar a viabilidade de um empreendimento, pois demonstra como serão atingidas as metas estabelecidas. Desta forma podemos dizer que o plano de negócios é o guia do empresário, e para tanto deve ser revisado periodicamente permitindo com suas necessárias alterações vender a idéia do empreendimento. Basicamente um plano de negócios é constituído de: Capa, Sumário, Sumário Executivo, Planejamento Estratégico do Negócio, Descrição da Empresa, Produtos e Serviços, Plano Operacional, Plano de Recursos Humanos, Análise de Mercado, Plano de Marketing, Plano Financeiro e Anexo. Vá até o site do portal do plano, de negócios e você encontrará várias dicas e cursos voltados para esta área: http://www.planodenegocios.com.br/. No tocante a elaboração de um PL você pode se utilizar de um software disponível no endereço http://www.sebraeminas.com.br/arquivos/parasuaempresa/planodenegocios/softwareplanodenegocio.zip.
REESTRUTURE! Forme um plano financeiro onde o capital de giro seja contemplado. Segundo o Instituto de Estudos financeiros “o capital de giro representa, em média, 30 a 40% do total dos ativos de uma empresa”. Ainda segundo o IEF, o capital de giro precisa de acompanhamento permanente, pois está continuamente sofrendo o impacto das diversas mudanças enfrentadas pela empresa. Desta forma o empreendedor se vê a todo instante buscando solução para os problemas de capital de giro.
Preventivamente deve ser formada uma reserva financeira para enfrentar as mudanças inesperadas no quadro financeiro da empresa que deverá levar em conta o grau de proteção que se deseja para o capital de giro. O IEF sugere uma análise do tipo “o que aconteceria ao capital de giro se…” para se formular a estimativa do volume da reserva financeira.
Outra forma seria encurtar seu ciclo econômico que se resume no tempo necessário à transformação dos insumos adquiridos em produtos ou serviços, que no seu caso representaria aumentar o giro dos estoques ou diminuir o ciclo de compras.
Você poderia ainda melhorar seu capital de giro com a redução da inadimplência dos clientes (se for o caso melhorando sua concessão de crédito), com o não endividamento a qualquer custo (comprando o estritamente necessário), se for o caso, alongando o perfil do seu endividamento, implantando um programa de redução de custos, substituindo passivos com a troca de uma dívida por outra de menor custo financeiro.
Cada caso é um caso e desta forma você deve buscar a que melhor se adéqüe a necessidade de seu empreendimento. De toda forma, fique com a sugestão do IEF de que o capital de giro deve representar de 30% a 40% do total de ativos de seu empreendimento. Para maiores informações, visite o site do IEF http://www.ief.com.br.
Desta forma torna-se imprescindível aos administradores estabelecerem um eficiente controle de custos – já que, em tese, não é possível repassar aos preços finais de produtos e serviços eventuais ineficiências, desperdícios e excessos que se verificam na organização bem como uma eficaz gestão de preços. O lucro depende, fatalmente, destes dois fatores. Um adequado e rigoroso acompanhamento dos dispêndios havidos e o estabelecimento de um preço de venda que atenda ao consumidor e as necessidades empresariais sem perder de vista a concorrência. Podemos concluir então que uma das melhores opções para sobrevivência no mercado é a obtenção de um adequado controle de custos dos produtos, mercadorias e serviços vendidos pelas empresas de forma a permitir a formação de preços de vendas.
Segundo o site http://www.portaldecontabilidade.com.br/noticias/controle_custos.htm, chama-se “sistema de custo” o conjunto de informações contábeis e gerenciais para aferição de custos, monitoramento de orçamentos e decisões de preço de venda. No site http://www.via6.com/comunidade.php?cid=formulasexcel você encontra várias planilhas para controle de custos.
As empresas que tem uma eficiente gestão de custos e preços prestam excelentes serviços aos seus clientes pois podem estimular a inovação. Entenda que o seu segmento é extremamente competitivo. Desta forma torna-se necessário além do controle de custos para estabelecimento de preço competitivo inovar. Inovação, segundo a wikpedia significa novidade ou renovação. A palavra é derivada do termo latino innovatio, e se refere a uma idéia, método ou objeto que é criado e que pouco se parece com padrões anteriores. Hoje, a palavra inovação é mais usada no contexto de idéias e invenções assim como a exploração económica relacionada, sendo que inovação é invenção que chega no mercado. Inovação pode ser diferenciada em tipos de inovações e, para o seu caso quero falar sobre a Inovação Incremental que caracteriza-se por uma busca de aperfeiçoamento constante e gradual de forma que realmente fazem a diferença junto dos seus clientes. Este facto, habitualmente, ocorre porque suas práticas de gestão estão baseadas nos seguintes princípios: • “Ouvir” os Clientes; • Investir agressivamente em tecnologias que ofereçam àqueles Clientes real satisfação das suas necessidades; • Focalizar os mercados fisico e empresarial. Este tipo de estratégia empresarial baseada na inovação incremental ou de melhoria contínua permite às empresas que a praticam, relativamente aos seus pares, praticar margens mais elevadas. Faça desfiles e palestras sobre tendências da moda. Atraia clientes de forma a obter giro nas mercadorias.
Quanto a linhas de crédito, primeiramente gostaria de lhe informar que o BNDES repassa verbas via bancos comerciais e que tem “ofertas” diferentes uns dos outros. Isto se deve ao fato de em alguns casos haver subsídios regionais e ou locais. Você deve pesquisar iniciando por aquela instituição bancárias com a qual você já mantêm algum tipo de relacionamento. Não há distinção de região ou área para liberação de financiamento. O que ocorre é que os governos municipal, estadual e federal, em algum momento, visando incentivar determinada área e ou região, lançam planos de benefícios para uma determinada área. Isto você saberá pesquisando junto ao órgão de Fomento do Governo de Minas Gerais por exemplo. O prazo para liberação é muito relativo mais leve em consideração algo em torno de 120 a 180 dias.
No tocante a linhas de crédito, primeiramente gostaria de lhe informar que para a liberação do mesmo você precisará do plano de negócios, pois este irá embasar o projeto que a instituição financeira fatalmente lhe pedirá. Dentro da perspectiva de capacidade de pagamento é que a instituição liberará o financiamento. As garantias irão variar de instituição para instituição e na sua maioria dizem respeito a garantias reais e a capacidade de pagamento. Vou abordar o financiamento do BNDES que me parece ser o mais adequado para você, pois além de linhas mais variadas e valores maiores você poderá negociar o período de carência. A carência está diretamente ligada ao período que você necessita para começar a “girar” o seu empreendimento, daí ser muito importante elaborar um plano de negócios bem dentro da realidade que você irá encontrar. Observo ainda que para algumas regiões, por exemplo, o FCO para o Centro Oeste, existe financiamentos especiais e você deve verificar junto ao agente financeiro se há alguma linha especial para o seu tipo de negócio e ou a sua região. O valor e tipo de empréstimo variam de conformidade com a necessidade. A garantia, como disse acima, é negociada e pode ser o resultado do próprio negócio. Veja ai na sua região junto ao Banco do Brasil e ou a Caixa Econômica Federal as recentes linhas de incentivo a pequenas empresas que listo mais abaixo. A carência está diretamente ligada ao período que você necessita para começar a “girar” o seu empreendimento, daí ser muito importante elaborar um plano de negócios bem dentro da realidade que você irá encontrar.
Existem várias linhas de crédito para empresas. Posso citar, entre outras, linhas de crédito voltadas para:
• implantação, modernização e ampliação de ativos fixos;
• aquisição de máquinas e equipamentos novos, inclusive conjuntos de sistemas industriais, produzidos nos país e credenciados no BNDES, que apresentem índice de nacionalização igual ou superior a 60% ou que cumpram o Processo Produtivo Básico;
• capital de giro associado exclusivamente a investimentos para implantação ou ampliação de ativos fixos, calculado em função das necessidades específicas do empreendimento;
Os produtos do BNDES são oferecidos a partir da rede bancária, que faz a intermediação e garante o risco para o banco federal. Já os recursos (funding) são liberados pelo BNDES. Você pode obter informações pelo site http://www.bndes.org.br/linhas/limite_crédito.asp.
Abaixo seguem sites onde você poderá obter informações e avaliar as opções que melhor se adéqüem a sua necessidade:
http://www.bancodobrasil.com.br/mpe
Proger Urbano EMPL; juros = 0,95% a.m.; 72 meses
Cartão BNDES; juros prefixados; 36 meses
http://www.caixa.gov.br/pj/pj_comercial/mp/linha_credito
Investgiro Proger; TJLP + 5% a.a.; 48 meses
Cartão Caixa BNDES; TJLP + 3,8% a.a.; 36 meses
GiroCaixa; TR + 0,83 a.m.; 24 meses
Outros canais para saber das coisas:
http://www.office.microsoft.com/pt-br
http://www.driveit.com.br
Outro aspecto importantíssimo para o $uce$$o de empreendimento é a capacitação gerencial, e permita-me neste momento recomendar a você cursos que lhe auxiliará na gestão empresarial e que, caso você ainda não tenha feito, irão lhe auxiliar na gestão de seu empreendimento. Primeiramente gostaria de falar do EMPRETEC. O EMPRETEC é um seminário que tem por objetivo desenvolver, nos participantes, características de comportamentos empreendedores. O programa foi desenvolvido pela ONU – Organização das Nações Unidas visando o fortalecimento destas características empreendedoras. O participante deverá primeiro identificar seu potencial empreendedor e verificar quais são seus pontos fortes e fracos. O EMPRETEC é dirigido a empresários e/ou pessoas interessadas em montar e ou desenvolver seu próprio negócio. A metodologia é vivencial e altamente interativa, com jogos, exercícios, palestras, atividades para serem executadas em sala e atividades extras, todos os dias. Existem outros exercícios dentro do seminário em que os facilitadores irão explicar todas as regras para a execução.
Recomendaria ainda: “IPGN”, “Aprendendo a Empreender”, “Como Vender Mais e Melhor” e o curso de Análise e Planejamento Financeiro. O IPGN – iniciando um pequeno negócio, lhe permitirá ter noções de gestão de um empreendimento. Já no Aprendendo a Empreender vocês obterão noções de legislação e mercado, entre outros. O de vendas lhe proporcionará atingir a eficiência no que é importante para uma empresa, vender. Já o de finanças, permitirá a vocês conhecer uma das facetas administrativas empresariais mais importantes para o sucesso de um negócio, qual sejam as finanças empresariais. Como complementaridade interessante ao desenvolvimento de seu negócio, posso lhe sugerir ainda o curso “D’olho na qualidade” e “atendimento ao cliente”. O curso “D’olho na qualidade” tem por objetivo levar o participante a conhecer e praticar o D-OLHO (Descarte, Organização, Limpeza, Higiene e Ordem mantida), a fim de implementá-lo na empresa, trazendo um novo hábito para o desenvolvimento do trabalho diário das pessoas, otimizando os recursos, melhorando o bem-estar físico, mental e social de todos, e respeitando a relação com o meio ambiente. Já o curso de “atendimento ao cliente” busca estudar e desenvolver ações e procedimentos de atendimento ao cliente visando satisfazê-lo e criar uma imagem sólida e positiva da empresa. Busca ainda desenvolver uma comunicação eficaz de maneira a compreender os desejos e expectativas do cliente e avaliar se ele está satisfeito com o atendimento que vem recebendo.
Importante frisar ainda que seja de suma importância que você venha a fazer capacitações com cursos e palestras diretamente ligadas a sua área de atuação e os relativos à inovação. A inovação é fundamental, pois certamente fará o diferencial na hora de enfrentar a concorrência e prosperar nos negócios.
Parabéns por sua visão empreendedora e busca de conhecimento. Coloco-me as ordens para novos questionamentos ou aprofundar as idéias acima.
Atc
Marcos Ribeiro
Consultor SEBRAE/NA
Marcos Ribeiro 16 de janeiro
COFRE CITI 6 de janeiro
TENHO UMA MICRO EMPRESA QUE ESTA EM DEBITO COM A RECEITA E Ñ SEI COMO REGULARIZAR A CITUAÇAO DELA .COMO FAÇO PRA SABERQUANTO ESTOU DVENDO.DEDSDE JA OBRIGADA.
Prezado Cofre Citi,
Agradecemos à sua participação no blog Faça Diferente, espaço de promoção e debate sobre inovação nas micro e pequenas empresas. A sua dúvida foi encaminhada para um consultor do Sebrae e em breve ele o responderá.
Boa Sorte!
Jeane Almeida
Equipe do blog
Jeane Almeida 7 de janeiro
Olá!
A Receita Federal disponibiliza, via internet, pelo site da receita federal a seguir, http://www.receita.fazenda.gov.br/certidoes/PessoaJuridica.htm, uma série de opções de ajuda onde se inclui a emissão de certidão positiva de débitos que conterá relação resumida de pendências do sujeito passivo perante a Receita relativa a débitos, a dados cadastrais, a apresentação de declarações e a inscrições em cobrança.
Gostaria de sugerir que você procure o SEBRAE mais próximo, para dar continuidade e ou aprofundar às explanações que lhe passarei. Ligue na Central de Relacionamento – 0800 570 0800 ou pelo site http://www.sebraerj.com.br.
Gostaria de nesta oportunidade lembrar que o mercado com sua alta competitividade e elevada carga tributária, levam a muitas empresas encontrarem-se, a cada dia, com maiores dificuldades financeiras e, por conseguinte, para permanecerem no mercado. Desta forma torna-se imprescindível aos administradores estabelecerem um eficiente controle de custos – já que, em tese, não é possível repassar aos preços finais de produtos e serviços eventuais ineficiências, desperdícios e excessos que se verificam na organização bem como uma eficaz gestão de preços. O lucro depende, fatalmente, destes dois fatores. Um adequado e rigoroso acompanhamento dos dispêndios havidos e o estabelecimento de um preço de venda que atenda ao consumidor e as necessidades empresariais sem perder de vista a concorrência. Podemos concluir então que uma das melhores opções para sobrevivência no mercado é a obtenção de um adequado controle de custos dos produtos, mercadorias e serviços vendidos pelas empresas de forma a permitir a formação de preços de vendas. Segundo o site http://www.portaldecontabilidade.com.br/noticias/controle_custos.htm, chama-se “sistema de custo” o conjunto de informações contábeis e gerenciais para aferição de custos, monitoramento de orçamentos e decisões de preço de venda. No site http://www.via6.com/comunidade.php?cid=formulasexcel você encontra várias planilhas para controle de custos.
Outro aspecto importantíssimo para o $uce$$o de empreendimento é a capacitação gerencial, e permita-me neste momento recomendar a você cursos que lhe auxiliará na gestão empresarial e que, caso você ainda não tenha feito, irão lhe auxiliar na gestão de seu empreendimento. Primeiramente gostaria de falar do EMPRETEC. O EMPRETEC é um seminário que tem por objetivo desenvolver, nos participantes, características de comportamentos empreendedores. O programa foi desenvolvido pela ONU – Organização das Nações Unidas visando o fortalecimento destas características empreendedoras. O participante deverá primeiro identificar seu potencial empreendedor e verificar quais são seus pontos fortes e fracos. O EMPRETEC é dirigido a empresários e/ou pessoas interessadas em montar e ou desenvolver seu próprio negócio. A metodologia é vivencial e altamente interativa, com jogos, exercícios, palestras, atividades para serem executadas em sala e atividades extras, todos os dias. Existem outros exercícios dentro do seminário em que os facilitadores irão explicar todas as regras para a execução.
Recomendaria ainda: “IPGN”, “Aprendendo a Empreender”, “Como Vender Mais e Melhor” e o curso de Análise e Planejamento Financeiro. O IPGN – iniciando um pequeno negócio, lhe permitirá ter noções de gestão de um empreendimento. Já no Aprendendo a Empreender vocês obterão noções de legislação e mercado, entre outros. O de vendas lhe proporcionará atingir a eficiência no que é importante para uma empresa, vender. Já o de finanças, permitirá a vocês conhecer uma das facetas administrativas empresariais mais importantes para o sucesso de um negócio, qual sejam as finanças empresariais. Como complementaridade interessante ao desenvolvimento de seu negócio, posso lhe sugerir ainda o curso “D’olho na qualidade” e “atendimento ao cliente”. O curso “D’olho na qualidade” tem por objetivo levar o participante a conhecer e praticar o D-OLHO (Descarte, Organização, Limpeza, Higiene e Ordem mantida), a fim de implementá-lo na empresa, trazendo um novo hábito para o desenvolvimento do trabalho diário das pessoas, otimizando os recursos, melhorando o bem-estar físico, mental e social de todos, e respeitando a relação com o meio ambiente. Já o curso de “atendimento ao cliente” busca estudar e desenvolver ações e procedimentos de atendimento ao cliente visando satisfazê-lo e criar uma imagem sólida e positiva da empresa. Busca ainda desenvolver uma comunicação eficaz de maneira a compreender os desejos e expectativas do cliente e avaliar se ele está satisfeito com o atendimento que vem recebendo.
Importante frisar ainda que seja de suma importância que você venha a fazer capacitações com cursos e palestras diretamente ligadas a sua área de atuação e os relativos à inovação. A inovação é fundamental, pois certamente fará o diferencial na hora de enfrentar a concorrência e prosperar nos negócios.
Parabéns por sua visão empreendedora. Coloco-me as ordens para novos questionamentos ou aprofundar as idéias acima.
Atc
Marcos Ribeiro
Consultor SEBRAE/NA
Marcos Ribeiro 7 de janeiro
Mercedes Oliveira 5 de janeiro
Sou vendedora de roupas e tenho uma pequena loja em casa mesmo, outro dia vi na novela que posso me cadastrar no Sebrae e pagar R$50,00 por mês como funciona? O q tenho q fazer?
Olá Mercedes!
Parabéns pelo interesse em formalizar o seu negócio. O Empreendedor Individual (EI) é a pessoa que trabalha por conta própria e que se legaliza como pequeno empresário. Para ser um empreendendor individual, é necessário faturar, no máximo, até R$ 36.000,00 por ano, não ter participação em outra empresa como sócio ou titular e ter um empregado contratado que receba o salário mínimo ou o piso da categoria.
Os benefícios são vários, como a Cobertura Previdenciária, auxílio maternidade, auxílio doença, aposentadoria, entre outros.
A Lei Complementar nº 128, de 19/12/2008, criou condições especiais para que o trabalhador conhecido como informal, possa se tornar um Empreendedor Individual legalizado.
Entre as vantagens oferecidas por essa lei, está o registro no Cadastro Nacional de Pessoas Jurídicas (CNPJ), o que facilitará a abertura de conta bancária, o pedido de empréstimos e a emissão de notas fiscais.
Além disso, o Empreendedor Individual será enquadrado no Simples Nacional e ficará isento dos impostos federais (Imposto de Renda, PIS, Cofins, IPI e CSLL).
Pagará apenas o valor fixo mensal de R$ 52,15 (comércio ou indústria) ou R$ 56,15 (prestação de serviços), que será destinado à Previdência Social e ao ICMS ou ao ISS. Essas quantias serão atualizadas anualmente, de acordo com o salário mínimo.
Para saber tudo sobre o EI e tirar suas dúvidas, acesse: http://www.sebrae.com.br/momento/quero-abrir-um-negocio/empreendedor-individual/conheca-1?utm_source=Sebrae&utm_medium=Banner&utm_term=p1&utm_campaign=EI. Outra fonte de informação é o 0800 570 0800, número gratuito do Sebrae.
A formalização do Empreendedor Individual será feita pela Internet no endereço http://www.portaldoempreendedor.gov.br, de forma gratuita.
Parabéns pela idéia inovadora de produtos e serviços. O Sebrae no seu estado também poderá lhe orientar a tornar o seu projeto realidade!
Feliz 2010!
Jeane Almeida
Equipe do Blog
Jeane Almeida 6 de janeiro
pedro 3 de janeiro
tenho uma empresa de construção e com a crise tomei emprestimo no banco e não estou conseguindo pagar em dia .o que devo fazer
Olá Pedro!
Meu nome é Marcos Ribeiro, sou consultor do SEBRAE/NA para assuntos relativos à Gestão e Planejamento de negócios.
Saiba que administração é uma ciência bem complexa o que, por conseguinte, transforma a gestão de uma empresa uma ação muito especial. Antes de qualquer coisa, eu parabenizo vocês pela visão empreendedora e a busca por conhecimento. Tente renegociar o empréstimo alongando o perfil da dívida. Alongue o prazo de pagamento diminuindo o valor das prestações, por exemplo. Procure rever seus custos e preços e para isto, vou orientá-lo abordando aspectos relativos a custos, preço, inovação e capacitação empresarial. Gostaria de sugerir que você procure o SEBRAE mais próximo, para dar continuidade e ou aprofundar às explanações que lhe passarei. Ligue na Central de Relacionamento – 0800 570 0800 ou pelo site http://www.sebraemg.com.br.
O mercado com sua alta competitividade e elevada carga tributária, levam a muitas empresas encontrarem-se, a cada dia, com maiores dificuldades financeiras e, por conseguinte, para permanecerem no mercado. Desta forma torna-se imprescindível aos administradores estabelecerem um eficiente controle de custos – já que, em tese, não é possível repassar aos preços finais de produtos e serviços eventuais ineficiências, desperdícios e excessos que se verificam na organização bem como uma eficaz gestão de preços. O lucro depende, fatalmente, destes dois fatores. Um adequado e rigoroso acompanhamento dos dispêndios havidos e o estabelecimento de um preço de venda que atenda ao consumidor e as necessidades empresariais sem perder de vista a concorrência. Podemos concluir então que uma das melhores opções para sobrevivência no mercado é a obtenção de um adequado controle de custos dos produtos, mercadorias e serviços vendidos pelas empresas de forma a permitir a formação de preços de vendas. Segundo o site http://www.portaldecontabilidade.com.br/noticias/controle_custos.htm, chama-se “sistema de custo” o conjunto de informações contábeis e gerenciais para aferição de custos, monitoramento de orçamentos e decisões de preço de venda. No site http://www.via6.com/comunidade.php?cid=formulasexcel você encontra várias planilhas para controle de custos.
No tocante a preço de venda, em linhas gerais o preço ajuda a dar valor às coisas e representa uma troca pelo esforço feito pela empresa vendedora através da alocação de recursos, capital e mão de obra e manufatura dos produtos comercializados. O preço é de extrema importância no processo mercadológico. Além de determinar o retorno do investimento, é também uma ferramenta de marketing. A determinação do preço pode levar uma empresa ao desenvolvimento e lucratividade ou a falência. Além das determinantes internas para fixação de preços tais como custos fixos e indiretos, temos determinantes variáveis incontroláveis como a entre safra, e as fixações governamentais entre outras.
A concorrência é outra variável e que influência sensivelmente no preço. A concorrência exerce uma maior ou menor influência de acordo com a estrutura do mercado que a empresa atua. A influência da concorrência vai depender também do tamanho e do poder dos concorrentes, das condições de entrada no ramo de negócio, reações dos consumidores a preços do mercado alvo, e a demanda.
As empresas ao determinarem os preços perseguem vários objetivos e destes analisaremos os mais comuns: Retorno de investimento: Neste momento as empresas estão preocupadas em estabelecer o retorno no investimento feito. Estabelecendo os custos totais, composto de fixos , que são aqueles que se mantêm inalterados independente da quantidade de produtos fabricados, como o aluguel e variáveis que são aqueles que se alteram em razão da quantidade de produtos fabricados, por exemplo matéria prima, agrega-se a estes custos totais o retorno esperado, por exemplo, 30%. Objetivos de concorrência: Neste momento as empresas estão preocupadas em estabelecer seus preços a partir da concorrência. Há um entendimento que para objetivar retorno é necessário praticar preços diferentes da concorrência, e após trabalhar para diminuir os custos se os preços forem menores. Preços promocionais: Neste momento as empresas estão preocupadas com sua situação financeira. Os preços são estabelecidos para fazer caixa. Fatia de mercado: Neste momento a visão das empresas é de conquistar uma fatia do mercado ou aumentar sua participação no segmento já explorado. Fluxo de caixa: Neste momento as empresas buscam receber de volta aquilo que investiu na produção do produto. Poderão estabelecer, por exemplo, preços mais altos no início, visam recuperar rapidamente o investimento inicial.
As empresas que tem uma eficiente gestão de custos e preços prestam excelentes serviços aos seus clientes, pois podem estimular a inovação. Entenda que o segmento de vocês é extremamente competitivo. Desta forma torna-se necessário além do controle de custos para estabelecimento de preço competitivo inovar. Inovação, segundo a wikpedia significa novidade ou renovação. A palavra é derivada do termo latino innovatio, e se refere a uma idéia, método ou objeto que é criado e que pouco se parece com padrões anteriores. Hoje, a palavra inovação é mais usada no contexto de idéias e invenções assim como a exploração económica relacionada, sendo que inovação é invenção que chega no mercado. Inovação pode ser diferenciada em tipos de inovações e, para o seu caso quero falar sobre a Inovação Incremental que caracteriza-se por uma busca de aperfeiçoamento constante e gradual de forma que realmente fazem a diferença junto dos seus clientes. Este facto, habitualmente, ocorre porque suas práticas de gestão estão baseadas nos seguintes princípios: • “Ouvir” os Clientes; • Investir agressivamente em tecnologias que ofereçam àqueles Clientes real satisfação das suas necessidades; • Focalizar os mercados fisico e empresarial. Este tipo de estratégia empresarial baseada na inovação incremental ou de melhoria contínua permite às empresas que a praticam, relativamente aos seus pares, praticar margens mais elevadas. Faça desfiles, palestras sobre novidades etc para atrair clientes de forma a que estes conheçam seus serviços.
Outro aspecto importantíssimo para o $uce$$o de empreendimento é a capacitação gerencial, e permita-me neste momento recomendar a vocês cursos que lhe auxiliará na gestão empresarial e que, caso você ainda não tenha feito, irão lhe auxiliar na gestão de seu empreendimento. Primeiramente gostaria de falar do EMPRETEC. O EMPRETEC é um seminário que tem por objetivo desenvolver, nos participantes, características de comportamentos empreendedores. O programa foi desenvolvido pela ONU – Organização das Nações Unidas visando o fortalecimento destas características empreendedoras. O participante deverá primeiro identificar seu potencial empreendedor e verificar quais são seus pontos fortes e fracos. O EMPRETEC é dirigido a empresários e/ou pessoas interessadas em montar e ou desenvolver seu próprio negócio. A metodologia é vivencial e altamente interativa, com jogos, exercícios, palestras, atividades para serem executadas em sala e atividades extras, todos os dias. Existem outros exercícios dentro do seminário em que os facilitadores irão explicar todas as regras para a execução.
Recomendaria ainda: “IPGN”, “Aprendendo a Empreender”, “Como Vender Mais e Melhor” e em especial o curso de Análise e Planejamento Financeiro. O IPGN – iniciando um pequeno negócio, lhe permitirá ter noções de gestão de um empreendimento. Já no Aprendendo a Empreender vocês obterão noções de legislação e mercado, entre outros. O de vendas lhe proporcionará atingir a eficiência no que é importante para uma empresa, vender. Já o de finanças, permitirá a vocês conhecer uma das facetas administrativas empresariais mais importantes para o sucesso de um negócio, qual sejam as finanças empresariais. Como complementaridade interessante ao desenvolvimento de seu negócio, posso lhe sugerir ainda o curso “D’olho na qualidade” e “atendimento ao cliente”. O curso “D’olho na qualidade” tem por objetivo levar o participante a conhecer e praticar o D-OLHO (Descarte, Organização, Limpeza, Higiene e Ordem mantida), a fim de implementá-lo na empresa, trazendo um novo hábito para o desenvolvimento do trabalho diário das pessoas, otimizando os recursos, melhorando o bem-estar físico, mental e social de todos, e respeitando a relação com o meio ambiente. Já o curso de “atendimento ao cliente” busca estudar e desenvolver ações e procedimentos de atendimento ao cliente visando satisfazê-lo e criar uma imagem sólida e positiva da empresa. Busca ainda desenvolver uma comunicação eficaz de maneira a compreender os desejos e expectativas do cliente e avaliar se ele está satisfeito com o atendimento que vem recebendo.
Importante frisar ainda que seja de suma importância que você venha a fazer capacitações com cursos e palestras diretamente ligadas a sua área de atuação e os relativos à inovação. A inovação é fundamental, pois certamente fará o diferencial na hora de enfrentar a concorrência e prosperar nos negócios.
Mais uma vez parabéns por sua visão empreendedora, e coloco-me as ordens para novos questionamentos ou aprofundar as idéias acima.
Atc
Marcos Ribeiro
Marcos Ribeiro 5 de janeiro
marilza marques 23 de dezembro
oi tenho uma la house e não consigo tirar-la do vermelho gostaria de saber o que eu posso fazer para trazer meus clientes de volta e retoma minha vida porque com todo esse problema que to tendo ta dificil mal ta dando pra pagar a luz e a agua gostaria de uma ajuda
desde ja agradeço
Olá Marilza!
Meu nome é Marcos Ribeiro, sou consultor do SEBRAE/NA para assuntos relativos à Gestão e Planejamento de negócios.
Saiba que administração é uma ciência bem complexa o que, por conseguinte, transforma a gestão de uma empresa uma ação muito especial. Antes de qualquer coisa, eu a parabenizo por sua visão empreendedora e busca por conhecimento. Vou lhe orientar abordando aspectos relativos a custos, preço, inovação e capacitação empresarial. Gostaria de sugerir que você procure o SEBRAE mais próximo, para dar continuidade e ou aprofundar às explanações que lhe passarei. Ligue na Central de Relacionamento – 0800 570 0800 ou pelo site http://www.sebraesp.com.br.
O mercado com sua alta competitividade e elevada carga tributária, levam a muitas empresas encontrarem-se, a cada dia, com maiores dificuldades financeiras e, por conseguinte, para permanecerem no mercado. Desta forma torna-se imprescindível aos administradores estabelecerem um eficiente controle de custos – já que, em tese, não é possível repassar aos preços finais de produtos e serviços eventuais ineficiências, desperdícios e excessos que se verificam na organização bem como uma eficaz gestão de preços. O lucro depende, fatalmente, destes dois fatores. Um adequado e rigoroso acompanhamento dos dispêndios havidos e o estabelecimento de um preço de venda que atenda ao consumidor e as necessidades empresariais sem perder de vista a concorrência. Podemos concluir então que uma das melhores opções para sobrevivência no mercado é a obtenção de um adequado controle de custos dos produtos, mercadorias e serviços vendidos pelas empresas de forma a permitir a formação de preços de vendas. Segundo o site http://www.portaldecontabilidade.com.br/noticias/controle_custos.htm, chama-se “sistema de custo” o conjunto de informações contábeis e gerenciais para aferição de custos, monitoramento de orçamentos e decisões de preço de venda. No site http://www.via6.com/comunidade.php?cid=formulasexcel você encontra várias planilhas para controle de custos.
No tocante a preço de venda, em linhas gerais o preço ajuda a dar valor às coisas e representa uma troca pelo esforço feito pela empresa vendedora através da alocação de recursos, capital e mão de obra e manufatura dos produtos comercializados. O preço é de extrema importância no processo mercadológico. Além de determinar o retorno do investimento, é também uma ferramenta de marketing. A determinação do preço pode levar uma empresa ao desenvolvimento e lucratividade ou a falência. Além das determinantes internas para fixação de preços tais como custos fixos e indiretos, temos determinantes variáveis incontroláveis como a entre safra, e as fixações governamentais entre outras.
A concorrência é outra variável e que influência sensivelmente no preço. A concorrência exerce uma maior ou menor influência de acordo com a estrutura do mercado que a empresa atua. A influência da concorrência vai depender também do tamanho e do poder dos concorrentes, das condições de entrada no ramo de negócio, reações dos consumidores a preços do mercado alvo, e a demanda.
As empresas ao determinarem os preços perseguem vários objetivos e destes analisaremos os mais comuns: Retorno de investimento: Neste momento as empresas estão preocupadas em estabelecer o retorno no investimento feito. Estabelecendo os custos totais, composto de fixos , que são aqueles que se mantêm inalterados independente da quantidade de produtos fabricados, como o aluguel e variáveis que são aqueles que se alteram em razão da quantidade de produtos fabricados, por exemplo matéria prima, agrega-se a estes custos totais o retorno esperado, por exemplo, 30%. Objetivos de concorrência: Neste momento as empresas estão preocupadas em estabelecer seus preços a partir da concorrência. Há um entendimento que para objetivar retorno é necessário praticar preços diferentes da concorrência, e após trabalhar para diminuir os custos se os preços forem menores. Preços promocionais: Neste momento as empresas estão preocupadas com sua situação financeira. Os preços são estabelecidos para fazer caixa. Fatia de mercado: Neste momento a visão das empresas é de conquistar uma fatia do mercado ou aumentar sua participação no segmento já explorado. Fluxo de caixa: Neste momento as empresas buscam receber de volta aquilo que investiu na produção do produto. Poderão estabelecer, por exemplo, preços mais altos no início, visam recuperar rapidamente o investimento inicial.
As empresas que tem uma eficiente gestão de custos e preços prestam excelentes serviços aos seus clientes, pois podem estimular a inovação. Entenda que o seu segmento é extremamente competitivo. Desta forma torna-se necessário além do controle de custos para estabelecimento de preço competitivo inovar. Inovação, segundo a wikpedia significa novidade ou renovação. A palavra é derivada do termo latino innovatio, e se refere a uma idéia, método ou objeto que é criado e que pouco se parece com padrões anteriores. Hoje, a palavra inovação é mais usada no contexto de idéias e invenções assim como a exploração económica relacionada, sendo que inovação é invenção que chega no mercado. Inovação pode ser diferenciada em tipos de inovações e, para o seu caso quero falar sobre a Inovação Incremental que caracteriza-se por uma busca de aperfeiçoamento constante e gradual de forma que realmente fazem a diferença junto dos seus clientes. Este facto, habitualmente, ocorre porque suas práticas de gestão estão baseadas nos seguintes princípios: • “Ouvir” os Clientes; • Investir agressivamente em tecnologias que ofereçam àqueles Clientes real satisfação das suas necessidades; • Focalizar os mercados fisico e empresarial. Este tipo de estratégia empresarial baseada na inovação incremental ou de melhoria contínua permite às empresas que a praticam, relativamente aos seus pares, praticar margens mais elevadas.
Outro aspecto importantíssimo para o $uce$$o de empreendimento é a capacitação gerencial, e permita-me neste momento recomendar a você cursos que lhe auxiliará na gestão empresarial e que, caso você ainda não tenha feito, irão lhe auxiliar na gestão de seu empreendimento. Primeiramente gostaria de falar do EMPRETEC. O EMPRETEC é um seminário que tem por objetivo desenvolver, nos participantes, características de comportamentos empreendedores. O programa foi desenvolvido pela ONU – Organização das Nações Unidas visando o fortalecimento destas características empreendedoras. O participante deverá primeiro identificar seu potencial empreendedor e verificar quais são seus pontos fortes e fracos. O EMPRETEC é dirigido a empresários e/ou pessoas interessadas em montar e ou desenvolver seu próprio negócio. A metodologia é vivencial e altamente interativa, com jogos, exercícios, palestras, atividades para serem executadas em sala e atividades extras, todos os dias. Existem outros exercícios dentro do seminário em que os facilitadores irão explicar todas as regras para a execução.
Recomendaria ainda: “IPGN”, “Aprendendo a Empreender”, “Como Vender Mais e Melhor” e o curso de Análise e Planejamento Financeiro. O IPGN – iniciando um pequeno negócio, lhe permitirá ter noções de gestão de um empreendimento. Já no Aprendendo a Empreender vocês obterão noções de legislação e mercado, entre outros. O de vendas lhe proporcionará atingir a eficiência no que é importante para uma empresa, vender. Já o de finanças, permitirá a vocês conhecer uma das facetas administrativas empresariais mais importantes para o sucesso de um negócio, qual sejam as finanças empresariais. Como complementaridade interessante ao desenvolvimento de seu negócio, posso lhe sugerir ainda o curso “D’olho na qualidade” e “atendimento ao cliente”. O curso “D’olho na qualidade” tem por objetivo levar o participante a conhecer e praticar o D-OLHO (Descarte, Organização, Limpeza, Higiene e Ordem mantida), a fim de implementá-lo na empresa, trazendo um novo hábito para o desenvolvimento do trabalho diário das pessoas, otimizando os recursos, melhorando o bem-estar físico, mental e social de todos, e respeitando a relação com o meio ambiente. Já o curso de “atendimento ao cliente” busca estudar e desenvolver ações e procedimentos de atendimento ao cliente visando satisfazê-lo e criar uma imagem sólida e positiva da empresa. Busca ainda desenvolver uma comunicação eficaz de maneira a compreender os desejos e expectativas do cliente e avaliar se ele está satisfeito com o atendimento que vem recebendo.
Importante frisar ainda que seja de suma importância que você venha a fazer capacitações com cursos e palestras diretamente ligadas a sua área de atuação e os relativos à inovação. A inovação é fundamental, pois certamente fará o diferencial na hora de enfrentar a concorrência e prosperar nos negócios.
Mais uma vez parabéns por sua visão empreendedora, e coloco-me as ordens para novos questionamentos ou aprofundar as idéias acima.
Atc
Marcos Ribeiro
Marcos Ribeiro 28 de dezembro
jose pauo 21 de dezembro
bom dia! eu tenho uma distribuidora de catalogos mais só vivo no vermelho pegando emprestimo no banco eu tenho um lucro em torno de 2.500,00 tenho algumas inadimpelncia ,,junto a isso ja peguei dinheiro no banco a 5 meses mais agora to no vermelho de novo ,oq acho que meu problema é administração do dinheiro.sem mais obrigado. paulo
Olá José Paulo,
É fundamental que você conheça corretamente as suas despesas, a fim de analisar se o preço dos produtos e a margem de lucro do seu negócio estão adequados, projetar os valores a gastar, planejar reduções e controlar as despesas para que não saiam dos limites estipulados, a fim de enxugar ou cortar ao máximo o que for possível. O ideal seria negociar as suas dívidas para um prazo mais longo ou parcelá-las junto aos seus fornecedores, negociando melhores condições de preço e de pagamento.
Sem conhecer exatamente os fatores que estão levando a sua empresa a sofrer com a diminuição das vendas e inadimplência, não há como propor alguma solução imediata. Sugiro você procurar um consultor da área financeira na agência do Sebrae-SP mais próxima, a fim de aprofundar as análises acima.
Você também poderá acessar informações de interesse no curso “Como Vender Mais e Melhor”, assim como no curso “Análise e Planejamento Financeiro”, cujas informações poderão ser acessadas diretamente no site do Sebrae. Estes cursos podem ser realizados de duas maneiras: via internet de forma gratuita via curso presencial, nos postos de atendimento do Sebrae em todo o Brasil, cuja versão não é gratuita, mas o Sebrae subsidia parte do investimento.
Em paralelo, para alavancar as vendas deve-se aumentar a divulgação da sua empresa e seus produtos, através da propaganda boca a boca, distribuição de folhetos, mala direta, instalação de faixas e também ações de promoção.
Você também poderá acessar o link do Sebrae específico sobre Distribuição de folhetos (http://www.sebrae.com.br/momento/quero-abrir-um-negocio/defina-negocio/ideias-de-negocio/integra_ideia?rs=Distribui%C3%A7%C3%A3o%20de%20folhetos&id=9FB7A87DFD29A3008325747C0047B1C4&campo=impNeg), que poderá conter algumas dicas de seu interesse.
Um abraço e Boas Festas,
Simone Cornelsen
Consultora do Sebrae
Simone Cornelsen 24 de dezembro
Sandro Cardoso 7 de dezembro
Muito Obrigado!!! Outra duvida: O que tenho eh so a firma aberta em cartorio, pois a clientela foi vendida para outra pessoa que trabalha com a firma dela. Como faco para fechar essa firma, quitar a divida que consta no banco en nome dela, tirar a ex-mulher da sociedade para abrir outra so para mim??? Grato.
Olá Sandro!
Em continuidade ao assunto o procedimento de retirada é aquele que lhe falei, faça uma alteração com a saída dela e a entrada de um novo sócio ou o encerramento direto da empresa, fazendo o distrato social. Quanto à abertura de uma empresa, em linhas gerais, é idêntica em todo tipo de atividade, diferenciando-se somente quanto às categorias de sociedades existentes. Uma sociedade constituída com o objetivo social de prestação de serviços terá o seu contrato social registrado no Cartório de Registro Civil de Pessoas Jurídicas, enquanto uma sociedade mercantil, constituída com o objetivo de exercer atividades comerciais ou industriais, ou ambas, terá o seu contrato social registrado na Junta Comercial e poderá ser constituída também, como Firma Individual. O passo a passo se resume em: 1) encontrar o ponto comercial que seja compatível para abertura do tipo de negócio pretendido por você (veja na Prefeitura), 2) fazer o contrato social, 3)providenciar os registros conforme informado acima e 4) registrar a empresa junto aos Órgãos Municipais e Estaduais correspondentes. Pesquise no site http://www.crd2000.com.br/crd059.htm e você obterá mais informações. É importantíssimo verificar o enquadramento de “micro empresa” que será feito junto aos Órgãos estaduais e municipais, pois este lhe proporcionará incentivos que irão lhe beneficiar. Reitero que caso seja necessário, sugiro que você procure a Unidade de Atendimento Individual do SEBRAE de sua localidade e peça para que lhe seja indicado um contador que tenha participado da capacitação do SEBRAE denominada “Contabilizando com Sucesso”. Qualquer um destes estará apto e lhe ajudar com segurança de um excelente serviço. Gostaria de sugerir ainda que você procure o SEBRAE mais próximo, para dar continuidade e ou aprofundar às explanações que lhe passarei. Ligue na Central de Relacionamento – 0800 570 0800 ou pelo site http://www.sebraerj.com.br.
Coloco-me as ordens para novos questionamentos ou aprofundar alguma das idéias acima.
Atc
Marcos Ribeiro
Marcos Ribeiro 8 de dezembro
IONE NOEMIA ZARTH 3 de dezembro
Olá! Bom dia!
Estou a 14 ano no mercado,1ano e meio estou trabalhondo no vermelho, estou com dividas estou presisando de orientação o que devo fazer,já dimui funcionario,energia já dimui vario gasto… mas as venda parou… eu fabrico cabos de madeira para ferramentas,a proveito todos os tipo de residos de outras empresa… já entrei em contados com varias atacadista… a resposta sepre as venda parou… sei que qualidade eu tenho no meu produto,participo de feiras… mas a crise e geral…
Mas gostaria de ajuda de vc…quando a gente esta passando crise e pra procurar vc… tenho certeza que vc vão achar solução pro meu problema,… por favor me ajuda… não quero deixa esta empresa morrer a muito a fazer isso e minha vida..amo o que fasso..
muito obrigado… sebrae por vc existir na minha vida..
Olá Ione,
As causas para a queda nas vendas podem ser diversas, seja pelo resultado de uma crise que realmente leva os clientes a comprarem somente o necessário, como por uma mudança no mercado, ou mesmo por uma gestão inadequada do negócio por parte dos dirigentes de uma empresa.
Portanto, não há como sugerir alguma solução imediata, sem que se conheça exatamente os fatores que estão levando a empresa a sofrer com a diminuição das vendas. Deve-se verificar se os preços e a qualidade de seus produtos estão compatíveis com o seu mercado, assim como outros detalhes sobre o atendimento dos clientes e controle dos gastos.
Seria desejável fazer uma pesquisa junto à sua clientela e analisar o que esta acontecendo e o que mudou nesses últimos meses, saber se as exigências dos clientes estão evoluindo e o que esperam de seu produto, formas de pagamento, atendimento, etc. Em paralelo, sonde o mercado, a fim de analisar como estão os modelos que você comercializa, saber se há novidades e quais são as tendências do setor. E com estas respostas você poderia definir tanto ações focadas para uma eventual alteração do produto, bem como ações específicas em promoção e marketing com vistas ao aumento das vendas e à recuperação do seu mercado.
Enquanto isto, busque negociar as suas dívidas para um prazo mais longo ou parcelá-las junto aos seus fornecedores, negociando melhores condições de preço e de pagamento.
Sabemos que nenhuma empresa está imune ao risco é à queda nas vendas, portanto antes de tomar qualquer decisão a respeito de fechar a empresa, você deve manter a calma e procurar o auxílio de um consultor financeiro na agência do Sebrae-MT mais próxima de sua localização, a fim de aprofundar as análises acima.
Boa sorte e um abraço,
Simone Cornelsen
Consultora do Sebrae
Simone Cornelsen 10 de dezembro
Sandro Cardoso 1 de dezembro
Tenho uma empresa aberta de distribuicao de agua mineral. minha ex mulger esta como minha socia., nao mais trabalho nesse ramo, mas empresa possui uma divida que gostaria de quita-la para fechar a mesma. Gostaria de saber quais os procedimenros deveria tomar e, tambem como tirar minha ex mulher de socia antes mesmo de resolver a situacao da empresa, pois ela disse que uma vez que ja nao estamos juntos, quer tirar o nome dela da sociedade pois esta prejudicando-a quando, por exemplo vai pedir um cartao de credito ou outras transacoes.Antecipadamente. muito obrigado!
Olá Sandro!
Meu nome é Marcos Ribeiro, sou consultor do SEBRAE/NA para assuntos relativos à Gestão e Planejamento de Negócios.
No tocante a “retirada de um sócio” o procedimento é você providenciar uma alteração de contrato onde constará a saída do sócio “x”, no caso sua ex esposa, que sede e transfere suas cotas (dela) para o sócio “y” no caso você. Entenda que isto só será possível caso exista outro sócio no empreendimento, pois, caso você fique só, a sociedade passará de Limitada para Individual o que poderá ser um complicador maior. Neste caso entendo que você deve promover a transferência de uma parte das cotas dela para você e outra parte bem menor para um novo sócio. Depois, tudo quitado, você procede ao encerramento ou a venda da sociedade para terceiro promovendo um distrato social (primeiro caso) ou nova alteração de contrato social transferindo as cotas dos atuais sócios para os novos sócios. Caso seja necessário, sugiro que você procure a Unidade de Atendimento Individual do SEBRAE de sua localidade e peça para que lhe seja indicado um contador que tenha participado da capacitação do SEBRAE denominada “Contabilizando com Sucesso”. Qualquer um destes estará apto e lhe ajudar com segurança de um excelente serviço. Gostaria de sugerir ainda que você procure o SEBRAE mais próximo, para dar continuidade e ou aprofundar às explanações que lhe passarei. Ligue na Central de Relacionamento – 0800 570 0800 ou pelo site http://www.sebraerj.com.br.
Coloco-me as ordens para novos questionamentos ou aprofundar alguma das idéias acima.
Atc
Marcos Ribeiro
Marcos Ribeiro 3 de dezembro
Odete das Neves Oliveira 18 de novembro
Estou na mesma situação de Fabiola, quero saber como faço pra ter ajuda direta do SEBRAE, se preciso pagar por isso e como funciona o atendimento as empresas.
Prezada Odete,
Algumas consultorias do Sebrae tem custo. Para saber que tipo de orientação seu negócio necessita, você deve agendar uma consulta com um especialista da unidade do Sebrae mais próxima de você. Ligue 0800 570 0800 para agendar uma consulta. A primeira conversa é gratuita.
Boa sorte!
Fernanda Peregrino
Editora do blog
Fernanda Peregrino 18 de novembro
VANICIO VALÉRIO DO NASCIMENTO 17 de novembro
GOSTARIA DE TER UM CONSULTOR SEBRAE EM MINHA EMPRESA
Oi, Vanicio.
Para receber consultoria direta do Sebrae em sua empresa, entre em contato com uma unidade do Sebrae no seu estado. Para isso, ligue 0800 570 0800. A ligação é gratuita e você será atendido pela equipe no seu estado. A atendente lhe informará precisamente como fazer para receber uma visita de um consultor.
Boa sorte!
Fernanda Peregrino
Editora do blog
Fernanda Peregrino 17 de novembro
sidney ferreira de carvalho 14 de novembro
Bom dia ! A dez anos trabalho com montagens de divisorias e forros persianas e box p/ banheiro trabalhava para outras empresas a dois meses registrei firma abri meu proprio negocio mais não tenho capital tenho 3 três foncionarios que são parentes meu tenho uma divida de seis mil com fornecedores mais não sei se devo fazer um emprestimo ate que tenho muito serviço mais o lucro é pouco e as despesas são muitas propaganda,telefone,aluguel,na verdade não entendo de administração.
Olá, Sidney.
Parabéns pelo se espírito empreendedor e por seu reflexo em buscar ajuda.
O começo é sempre difícil, mesmo para quem, como você, já tem experiência técnica na área.
Recomendo que:
1) Você procure alavancar vendas, antes de pensar em fazer empréstimos. Para isso, faça divulgação de seu negócio, por meios que não sejam necessariamente caros. Trabalhar em parcerias com fornecedores de forros, persianas e divisórias, mediante um serviço com desconto no preço e garantia de boa qualidade, é um bom exemplo. Outro é distribuir folhetos e folders em lojas de materiais de construção. Pequenos anúncios em jornais do bairro costumam dar bons resultados.
2) Procure fazer serviços de boa qualidade no acabamento e respeitar o prazo combinado. Isto é muito importante, pois a propaganda boca-a-boca funciona muito bem em atividades de prestação de serviços como a sua.
3) Busque melhorar seus conhecimentos na área de administração empresarial.Isto é tão importante como ser um bom técnico em montagens. Ambos atributos têm que andar juntos na empresa. Para tanto, entre no site do SEBRAE http://www.sebrae.com.br e informe-se sobre cursos pela internet e que são gratuitos. Sugiro que comece a fazer os cursos: IPGN- INICIANDO UM PEQUENO GRANDE NEGÓCIO” e APRENDER A EMPREENDER”.
Boa sorte!
Jose Miguel Chaddad
Consultor do Sebrae
Jose Miguel Chaddad 18 de novembro
Robson miguel 12 de novembro
Estou no beco se saída, tenho um oficina de motocicletas há 4 anos, mas durante este periodo me endividei, estou devendo banco, fornecedores, mas não quero desistir, me enrolei mas a crise também me pegou, o meu comercio caiu 70%, preciso de uma opinião por onde devo recomeçar,
Ola Robson
O primeiro passo é renegociar suas dívidas com fornecedores, bancos, cartões de crédito, etc. Faça um levantamento de seus débitos e de sua capacidade de pagamento para verificar o que poderá oferecer para os credores.
Após isso negocie suas dívidas com os fornecedores e bancos. Abra o jogo e mostre aos credores que você esta querendo honrar seus compromissos, mas devido à crise que a empresa atravessa sua capacidade de pagamento é menor. Não faça nenhum acordo que posteriormente não possa cumprir.
Os bancos sempre estão dispostos a fazer acordos, pois sabem que se o não o fizerem acabarão por não receber. Negocie prazos e juros.
Cartões de crédito, caso você tenha dívidas, também fazem acordos. Cuidado só com os juros e número de parcelas, pois normalmente os cartões oferecem juros altos e poucas condições de parcelamento para que você continue com o cartão ativo. É melhor pedir o cancelamento do cartão e negociar com o jurídico, pois os juros caem muito e os prazos aumentam. Ficar sem o cartão nesse momento é melhor, para não correr em tentação.
No caso de fornecedores, procure-os e faça uma proposta para acerto do passivo, negocie maiores prazos para pagamento e/ou parcelamento. Se conseguir isso sem juros melhor ainda. Eles também gostariam de receber e por isso são abertos a acordos. Melhor receber parcelado do que não receber.
Em síntese, para sair dessa situação será preciso fazer um saneamento total das despesas da empresa, cortar tudo que se pode, economizar ao máximo aonde puder (economia de guerra) e buscar aumentar seu volume de vendas.
Procure o SEBRAE local e verifique em que ele poderá estar te ajudando. Faça algum treinamento na área de gestão financeira para você passar a entender os números de sua empresa. O SEBRAE disponibiliza uma série desses treinamentos, inclusive pela web e gratuitos. Entre no site http://www.ead.sebrae.com.br e navegue por ele, você encontrará as informações necessárias para seu cadastramento e acesso aos cursos.
Não é fácil sair do vermelho, mas com disciplina e determinação você consegue.
Espero ter ajudado, caso necessite de maiores informações escreva-nos.
Sucesso em sua jornada.
Edson Pereira
Consultor do SEBRAE
Edson Pereira 16 de novembro
vanessa inacia rodrigues arantes 4 de novembro
então eu tenho uma loja de carimbos na minha cidade que esta para completar 2 anos de existencia,o problema é que nesse tempo estive socia de outra pessoa e não conseguimos ir pra frente a gente se atolamos em dividas não tinhamos controles do que saia e do que entrava enfim essa pessoa me entregou a sociedade num momento em que as coisa estavam bem criticas e para que eu não tivesse que dividir tudo com ela ,digo o que conseguimos comprar de equipamentos eu assumi todas as dividas fiz um acordo com ela de algumas parcelas do que ela tinha por direito e hoje estou eu aqui no vermelho ,mas estou lutando com meu esposo pra tentar levantar nossa loja.
a minha pergunta é: eu tenho uma certo e eu sei que ela prejuizo não tem dado ,mas só que eu no momento estou sem credito na praça devido as coisas que aconteceram claro que estou pagando em suaves prestações só que enquanto eu nãoterminar de quitar estou nessa situação então eu gostaria muito de pedir uma ajuda porque eu não sei como que eu faço pra organizar tudo isso ,tipo como que eu posso contralar tudo que sai e que entrar ,o quanto que eu estou lucrando se as mercadorias que eu vendo o preço que eu coloco esta superando as dispezas em fim teria como você me dar uma dica
Olá Vanessa
O seu problema é de gestão financeira e não daria através desse blog para te dizer como elaborar seus controles financeiros, fazer a sua formação de preço, estudar margem de contribuição, seu ponto de equilíbrio, etc. Portanto eu te aconselharia a fazer um curso nessa área para que você não tenha mais dúvidas sobre esse assunto.
O SEBRAE tem alguns cursos nessa área, que podem ser feitos de forma presencial ou via web, normalmente os cursos pela internet são gratuitos. Entre no site http://www.educacao.sebrae.com.br e você encontrará a matriz de curso oferecida e informações sobre os conteúdos programáticos. Existe um curso chamado Gestão Financeira que seria muito interessante.
Agora você também poderia optar pelo IPGN – Iniciando o Pequeno Grande Negócio ou o Apreendendo a Empreender, são cursos mais básicos, porém te darão uma visão completa de como fazer a gestão de sua empresa.
Caso você tenha mais urgência, procure o escritório do SEBRAE mais próximo e fala com os técnicos do atendimento que eles irão te ajudar nessa questão.
Espero te ajudado, caso necessite de maiores informações escreva-nos novamente.
Sucesso
Edson Pereira
Consultor do SEBRAE
Edson Pereira 8 de novembro
samara 31 de outubro
olhe estou com batante plobema na minha loja vendo bem todos meis o que eu recebo nao e suficiente para paga ao fonecedor porque meu prazo para paga e pouco .
sempre teinho que fazer troca de cheque todo meis no banco . para mim e muito triste fico arazada todo meis choro do meis porque nao consigo sai dessa situacao preciso de ajuda para sai desta situacao como eu faco com esta situacao estou deseperada .
Ola Samara
A primeira coisa a fazer é buscar negociar com seus fornecedores um prazo maior para pagamento, pois você não está conseguindo girar sua mercadoria nesse período. Caso você não consiga esse prazo talvez esteja na hora de desenvolver novos fornecedores que lhe dêem melhores condições de pagamento.
Outra coisa a fazer é regular melhor seu giro de mercadoria com sua compra, ou seja, verifique o quanto você vende no mês e faça compras compatíveis com esse valor, até que se crie um capital de giro suficiente para arcar com despesas maiores de compras sem ter que descontar cheques no final do mês.
Monte um fluxo de caixa mensal e você poderá acompanhar a evolução das entradas (vendas) e saídas (despesas) e elas tem que estar sempre compatíveis, no mínimo as entradas devem ser iguais as saídas, caso as saídas nesse intervalo sejam maiores que as entradas, a menos que você tenha capital de giro para sustentar essa desigualdade, continuará tendo os problemas de hoje.
Caso tenha dificuldade em fazer esses controles eu te aconselharia a buscar uma capacitação em finanças. O SEBRAE tem vários treinamentos nessa área, que podem ser feitos de forma presencial ou via web. Entre no site http://www.educacao.sebrae.com.br e lá você encontrará os cursos disponíveis, busque um sobre planejamento financeiro.
Caso ainda sinta necessidade procure o escritório SEBRAE mais próximo e solicite aos técnicos atendentes ajuda para o seu problema.
Não se desespere, pois não é difícil acertar esse problema. O importante é que você esta vendendo bem, é só necessário certar esse fluxo de caixa.
Espero ter ajudado, caso necessite de maiores informações escreva-nos
Sucesso
Edson Pereira
Consultor do SEBRAE
Edson Pereira 4 de novembro
Victor Estevam Costa Junior 31 de outubro
Tenho uma empresa de decorações.
Trabalho com cortinas,todos os tipos de persianas,carpete,pisos Durafloor e Eucafloor,pisos Paviflex,toda linha de forros termo acustico,divisórias Eucatex,Drywall etc.
As vendas não estão indo bem
Queria uma dica para melhorar minhas vendas,pra q eu possa sair do vermelho
Muito Obrigado!!
Aguardo resposta!
Olá Victor,
Como você está neste ramo há muitos anos, certamente você sabe que não basta oferecer um bom produto no mercado. É necessário dispor de um bom ponto-de-venda (loja), promovê-lo (através de ações de divulgação) e ter um preço justo que os clientes estejam dispostos a pagar.
Inicialmente você deve verificar se os preços e a qualidade de seus produtos e serviços estão compatíveis com o seu mercado, assim como outros detalhes sobre o atendimento dos clientes e controle dos gastos.
É fundamental que você conheça corretamente as suas despesas, a fim de analisar se o preço dos produtos e a margem de lucro do seu negócio estão adequados, projetar os valores a gastar, planejar reduções e controlar as despesas para que não saiam dos limites estipulados.
Portanto se você está trabalhando no vermelho, você precisará analisar se a sua margem de lucro está muito baixa ou seus custos estão muito altos, a fim de enxugar ou cortar ao máximo o que for possível. Procure negociar as suas dívidas para um prazo mais longo ou parcelá-las junto aos seus fornecedores, negociando melhores condições de preço e de pagamento.
Você poderá procurar o auxílio de um consultor financeiro na agência do Sebrae-RJ mais próxima de sua localização, bem como fortalecer os seus conhecimentos sobre a gestão do seu negócio através dos cursos “Análise e Planejamento Financeiro” e “Como Vender Mais e Melhor”, cujas informações poderão ser acessadas diretamente no site do Sebrae. Estes cursos podem ser realizados de duas maneiras: a) curso à distância, via internet, de forma gratuita (para se inscrever, acesse o site do Sebrae), ou b) curso presencial, nos postos de atendimento do Sebrae em todo o Brasil, cuja versão não é gratuita, mas o Sebrae subsidia parte do investimento.
Em paralelo às ações acima, para alavancar as vendas deve-se aumentar a divulgação da sua empresa e seus produtos, através de ações de baixo custo tais como a propaganda boca a boca, distribuição de folhetos, mala direta, instalação de faixas e também ações de promoção.
Também vale a pena pesquisar os seus concorrentes e verificar como eles estão driblando a concorrência, que tipo de produtos e/ou serviços eles estão oferecendo, quais são as promoções e as formas de divulgação para atrair a clientela, etc.
E a partir de todas estas informações, você poderá tomar algumas decisões para alavancar o seu negócio, inovando na oferta de novos produtos ou serviços diferenciados, inovando na forma de atendimento, no ambiente da sua loja, na forma de pagamento, e assim por diante.
Além disto, no seu ramo de negócio, o bom relacionamento com os clientes é fundamental para o sucesso do negócio e nisto você pode levar vantagem em relação aos seus concorrentes. Busque sempre manter um ambiente agradável e ampliar a satisfação de seus clientes, demonstrando valorização de cada um deles, com respeito, atenção, interesse, compromisso e responsabilidade no desempenho de suas atividades.
Não desanime e vá em frente!
Simone Cornelsen
Consultora do Sebrae
Simone Cornelsen 3 de novembro
danubia cristina da paz nascimento 22 de outubro
Sou proprietaria de uma otica ha 5 anos e no momento estamos trabalhando no vermelho gostariamos de ajuda.grata danubia.
Ola Danubia
Para receitar qualquer remédio é preciso fazer um diagnóstico para saber a causa da doença. Numa empresa a coisa também funciona assim, para dizer o que fazer para melhorar a saúde financeira de sua empresa é preciso saber a causa do problema, o porquê ela esta no vermelho, e isso pode ter várias causas. O que com certeza podemos dizer é que suas despesas são maiores que suas receitas, agora o porquê vai depender de uma análise mais aprofundada do financeiro de sua empresa.
Mas aqui vão algumas dicas para que você possa verificar o que esta acontecendo
• Faça um levantamento de todas as despesas da empresa;
• Faça um levantamento das vendas;
Se as despesas excederem as receitas é necessário avaliar:
1. Se o volume de vendas é suficiente para cobrir todos os custos e despesas da empresa. Caso não seja você precisará trabalhar uma estratégia mais agressiva de vendas na busca de novos clientes. Para isso precisará fazer uma melhor análise de mercado para verificar que estratégias poderão ser adotadas visando o aumento dessa demanda.
O SEBRAE tem um curso chamado “Como vender mais e melhor”, que pode ser feito via internet, seria interessante você fazê-lo, pois isso pode te dar uma nova visão estratégica sobre novas formas de abordagem e atração de novos clientes.
Entre no site http://www.educacao.sebrae.com.br e você encontrará informações sobre esse curso e outros que poderão ser de seu interesse como, por exemplo, o de gestão financeira. Esses cursos pela web são gratuitos.
2. Se a margem de lucro que você esta colocando em seus produtos não esta muito baixa e como conseqüência ela não tem sido suficiente para cobrir suas despesas. Se isso for fato você precisará alinhar seus preços, mas não se esqueça da concorrência, para produtos similares os preços também são fatores de competitividade.
3. Se seus custos não estão muito altos, portanto é necessário verificar o que pode ser cortado ou racionalizado sem que isso afete seu operacional. Ações como racionalização de energia, se o local for alugado tentar uma melhor negociação do valor, desenvolvimento de novos fornecedores, etc. Quanto ao quadro de funcionários, isso também deverá ser estudado caso seja necessário possivelmente você terá que fazer corte.
Verifique se o caixa da empresa não esta pagando também contas particulares. Contas particulares do(s) proprietário(s) devem ser feitas com seu pró-labore. Aproveite para verificar se a retirada do(s) proprietário(s) está compatível com a realidade da empresa.
3. Se tiver dívidas em atraso, a solução é negociar com seus fornecedores prazos maiores e/ou parcelamento para pagamento de suas dívidas, de tal forma a equilibrar seu fluxo de caixa mensal. Para fazer isso de forma adequada você precisará avaliar sua capacidade de pagamento, ou seja, quanto poderá disponibilizar para pagar parte dessas dívidas sem que o giro da empresa fique prejudicado.
Conhecendo isso, você irá fazer um levantamento de seus credores e classificá-los por ordem de prioridade, quem serão os primeiros a receber e quanto receberão. Lembre-se que toda dívida tem que ser paga, porém algumas delas se você não pagar a empresas para, tais como funcionários, fornecedores e assim por diante.
Uma vez realizado esse levantamento, você deverá ligar para cada credor e iniciar um processo de negociação, dizendo a ele que o que esta sendo oferecido é sua máxima capacidade de pagamento e que mais do que isso você não conseguiria cumprir com seus compromissos. Diga a eles que quer paga-lo mais é só isso que pode oferecer. A melhor coisa nesse momento é sinceridade.
Outras dívidas, tais como cheque especial, cartão de crédito, procure parcelar com um maior prazo para pagar.
Quanto aos cartões de crédito, muitas vezes é melhor pedir o cancelamento e negociar a dívida juridicamente, pois os juros caem.
Você deverá conter ao máximo suas despesas, comprar o estritamente necessário.
Quanto a buscar empréstimos para capital de para giro tome cuidado para que os juros aplicados não sejam maiores que a lucratividade mensal da empresa, pois isso só contribuirá para um maior acúmulo de dívidas, pois esse tipo de empréstimo não tem prazo de carência, ou seja, a partir do recebimento do recurso no próximo mês já estará vencendo a primeira parcela para pagamento.
A ordem é fechar as torneiras, isso deverá durar até o ponto de equilíbrio das finanças e aí então poderá começar abri-las com os devidos cuidados para não ocorrer no mesmo erro.
Procure o SEBRAE e veja se ele pode disponibilizar um consultor de finanças para auxiliá-lo nessa jornada, pois ele terá acesso a todos os dados necessários para fazer esse levantamento.
Espero ter ajudado, e não desanime que com calma e uma gestão eficiente você conseguirá sair desse problema. Caso precise de mais informações entre em contato novamente com nosso blog.
Sucesso
Edson Pereira
Consultor do SEBRAE
Edson Pereira 22 de outubro
VANESSA MORENO 17 de outubro
TENHO UMA CONFECÇÃO DE ROUPAS FEMINIAS A 4 MESES E VENDEMOS MUITO NO ATACADO, VENDEMOS BEM MAIS AINDA NÃO CONSEGUI PAGAR TODAS MINHAS DIVIDAS, FIZ UMA COMPRA DE TECIDOS GRANDE ANTES DE ABRIR , COMPREI O MOBILIARIO DA LOJA TUDO NO CHEQUE O QUAL ESTAO VOLTANDO AGORA, JÁ CONSEGUI PAGAR QUASE TODOS COM O LUCRO DAS VENDAS MAS AINDA ESTOU COM O NOME NO SERASA E TENHO ALGUMAS DIVIDAS PEQUENAS, O QUE FAÇO, PRECISO VER O DINHEIRO ENTRAR SEM TER QUE FICAR SO PAGANDO CONTAS, SERA QUE PEÇO UM EMPRESTIMO PARA QUITAR TUDO E FICAR PAGANDO SO UMA CONTA…
Olá Vanessa!
Negocie os cheques que implicaram em restrições. Veja com o fornecedor que desta forma você não tem como “fazer negocio” e, por conseguinte, pagar a dívida.
Meu nome é Marcos Ribeiro, sou consultor do SEBRAE/NA para assuntos relativos à Gestão e Planejamento de Negócios.
Antes de qualquer coisa, quero parabenizá-la pela sua visão empreendedora e pela sua busca para solução de problemas. Isto demonstra que você está no caminho certo para reestruturar seu empreendimento.
A gestão de um empreendimento é uma ciência extremamente complexa mais não impossível de ser “dominada”. Vou lhe dar algumas dicas e sugiro que você procure o SEBRAE mais próximo, para dar continuidade e ou aprofundar às explanações que lhe passarei. Ligue na Central de Relacionamento – 0800 570 0800 ou pelo site http://www.sebraemg.com.br.
Pelo seu relato verifico que o seu problema diz respeito a endividamento e necessidade de obtenção de empréstimo para solução do problema. E se houver restrição comercial em seu nome, isto dificulta ainda mais qualquer ação para tomada de crédito. Em caso de restrição, sugiro a você verificar junto a alguém que lho possa “emprestar” a importância necessária com você assinando um termo de confissão de dívida, de maneira a que você tomando o crédito e pague a quem lhe houver emprestado. Outra forma seria você transferir suas cotas no empreendimento para outra pessoa, um parente bem próximo, (você fica na gestão do empreendimento) que não tenha restrição, de forma a sua empresa ficar apta a tomar créditos.
No tocante ao endividamento, quero lhe dar algumas pequenas dicas:
1) NÃO TENHA MEDO! TENHA CALMA! Ter calma para buscar os caminhos corretos. Normalmente quando estamos “intranqüilos”, perdemos a noção da melhor saída, pois optamos sempre pela primeira.
2) Em existindo dividas, faça uma relação das dívidas em ordem da mais antiga para a mais recente
3) Negocie com todos os fornecedores de forma clara e sincera buscando alongar o prazo de pagamento para que o desembolso de caixa diminua.
4) Priorize nesta relação os fornecedores parceiros, ou seja, aqueles com quem temos um relacionamento mais próximo e por tanto sejam mais “abertos” a renegociar.
5) Procure esticar o perfil da dívida, ou seja, busque o longo prazo já que, pelo que posso perceber em seu relato, as dívidas comprometem o giro da sua empresa.
6) Busque linhas de financiamento no mercado apropriadas a sua empresa e que representem um custo financeiro menor. Desta forma você conseguirá pagar “à vista” aquelas dívidas que os fornecedores não queiram renegociar diretamente, e ou aquelas dividas que tenham “um grande desconto” para pagamento imediato.
7) Inove! Procure outros mercados, novos clientes, participe de feiras e eventos para demonstrar seus produtos e aumentar o giro de vendas.
Quanto a financiamento, primeiramente gostaria de lhe informar que para a liberação do mesmo você precisará do plano de negócios, que você já está providenciando, pois este irá embasar o projeto que a instituição financeira fatalmente lhe pedirá. Dentro da perspectiva de capacidade de pagamento é que a instituição liberará o financiamento. As garantias irão variar de instituição para instituição e na sua maioria dizem respeito a garantias reais e de capacidade de pagamento. Como não tenho informações do montante necessário vou abordar o micro crédito e o financiamento do BNDES que me parece ser o mais adequado para você, pois além de linhas mais variadas e valores maiores você poderá negociar o período de carência. A carência está diretamente ligada ao período que você necessita para começar a “girar” o seu empreendimento, daí ser muito importante elaborar um plano de negócios bem dentro da realidade que você irá encontrar. Observo ainda que para algumas regiões, por exemplo, o FCO para o Centro Oeste, existe financiamentos especiais e você deve verificar junto ao agente financeiro se há alguma linha especial para o seu tipo de negócio e ou a sua região.
No tocante ao micro crédito oriento você a procurar crédito junto ao Banco do Povo. Este Banco é subsidiário ao Banco do Brasil, e trabalha como micro crédito voltado para população em geral e que tenha objetivos de montar pequenos negócios. O valor e tipo de empréstimo variam de conformidade com a necessidade. A garantia, como disse acima, é negociada e pode ser o resultado do próprio negócio. Veja ai na sua região junto ao Banco do Brasil ou diretamente junto ao Banco do Povo. Você pode também ver junto a Caixa Econômica Federal e ao Banco do Brasil as recentes linhas de incentivo a pequenas empresas que listo mais abaixo.
No tocante ao BNDES, existem várias linhas de crédito para empresas. Posso citar, entre outras, linhas de crédito voltadas para:
• implantação, modernização e ampliação de ativos fixos;
• aquisição de máquinas e equipamentos novos, inclusive conjuntos de sistemas industriais, produzidos nos país e credenciados no BNDES, que apresentem índice de nacionalização igual ou superior a 60% ou que cumpram o Processo Produtivo Básico;
• capital de giro associado exclusivamente a investimentos para implantação ou ampliação de ativos fixos, calculado em função das necessidades específicas do empreendimento;
Os produtos do BNDES são oferecidos a partir da rede bancária, que faz a intermediação e garante o risco para o banco federal. Já os recursos (funding) são liberados pelo BNDES. Você pode obter informações pelo site http://www.bndes.org.br/linhas/limite_crédito.asp.
Abaixo seguem sites onde você poderá obter informações e avaliar as opções que melhor se adéqüem a sua necessidade:
http://www.bancodobrasil.com.br/mpe
Proger Urbano EMPL; juros = 0,95% a.m.; 72 meses
Cartão BNDES; juros prefixados; 36 meses
http://www.caixa.gov.br/pj/pj_comercial/mp/linha_credito
Investgiro Proger; TJLP + 5% a.a.; 48 meses
Cartão Caixa BNDES; TJLP + 3,8% a.a.; 36 meses
GiroCaixa; TR + 0,83 a.m.; 24 meses
Outros canais para saber das coisas:
http://www.office.microsoft.com/pt-br
http://www.driveit.com.br
Como lhe disse anteriormente, será necessário desenvolver um plano de negócio. Permita-me fazer uma pequena explanação sobre plano de negócio. Segundo Dornelas o que se espera de um plano de negócios é que o mesmo seja uma ferramenta para o empreendedor expor suas idéias em uma linguagem que os leitores do plano de negócios entendam e, principalmente, que mostre viabilidade e probabilidade de sucesso em seu mercado. Sua aplicabilidade é tanto para o lançamento de novos empreendimentos quanto para o planejamento de empresas já estabelecidas. O plano de negócio é importante para demonstrar a viabilidade de um empreendimento, pois demonstra como serão atingidas as metas estabelecidas. Desta forma podemos dizer que o plano de negócios é o guia do empresário, e para tanto deve ser revisado periodicamente permitindo com suas necessárias alterações vender a idéia do empreendimento. Basicamente um plano de negócios é constituído de: Capa, Sumário, Sumário Executivo, Planejamento Estratégico do Negócio, Descrição da Empresa, Produtos e Serviços, Plano Operacional, Plano de Recursos Humanos, Análise de Mercado, Plano de Marketing, Plano Financeiro e Anexo. Vá até o site do portal do plano, de negócios e você encontrará várias dicas e cursos voltados para esta área: http://www.planodenegocios.com.br/. No tocante a elaboração de um PL você pode se utilizar de um software disponível no endereço http://www.sebraeminas.com.br/arquivos/parasuaempresa/planodenegocios/softwareplanodenegocio.zip.
REESTRUTURE! Forme um plano financeiro onde o capital de giro seja contemplado. Segundo o Instituto de Estudos financeiros “o capital de giro representa, em média, 30 a 40% do total dos ativos de uma empresa”. Ainda segundo o IEF, o capital de giro precisa de acompanhamento permanente, pois está continuamente sofrendo o impacto das diversas mudanças enfrentadas pela empresa. Desta forma o empreendedor se vê a todo instante buscando solução para os problemas de capital de giro.
Preventivamente deve ser formada uma reserva financeira para enfrentar as mudanças inesperadas no quadro financeiro da empresa que deverá levar em conta o grau de proteção que se deseja para o capital de giro. O IEF sugere uma análise do tipo “o que aconteceria ao capital de giro se…” para se formular a estimativa do volume da reserva financeira.
Outra forma seria encurtar seu ciclo econômico que se resume no tempo necessário à transformação dos insumos adquiridos em produtos ou serviços, que no seu caso representaria aumentar o giro dos estoques ou diminuir o ciclo de compras.
Você poderia ainda melhorar seu capital de giro com a redução da inadimplência dos clientes (se for o caso melhorando sua concessão de crédito), com o não endividamento a qualquer custo (comprando o estritamente necessário), se for o caso, alongando o perfil do seu endividamento, implantando um programa de redução de custos, substituindo passivos com a troca de uma dívida por outra de menor custo financeiro.
Cada caso é um caso e desta forma você deve buscar a que melhor se adéqüe a necessidade de seu empreendimento. De toda forma, fique com a sugestão do IEF de que o capital de giro deve representar de 30% a 40% do total de ativos de seu empreendimento. Para maiores informações, visite o site do IEF http://www.ief.com.br.
Permita-me neste momento abordar aspectos ligados a capacitação gerencial. Para isto gostaria de recomendar a vocês cursos que lhes auxiliarão na gestão empresarial. Primeiramente gostaria de falar do EMPRETEC. O EMPRETEC é um seminário que tem por objetivo desenvolver, nos participantes, características de comportamentos empreendedores. O programa foi desenvolvido pela ONU – Organização das Nações Unidas visando o fortalecimento destas características empreendedoras. O participante deverá primeiro identificar seu potencial empreendedor e verificar quais são seus pontos fortes e fracos. O EMPRETEC é dirigido a empresários e/ou pessoas interessadas em montar e ou desenvolver seu próprio negócio. A metodologia é vivencial e altamente interativa, com jogos, exercícios, palestras, atividades para serem executadas em sala e atividades extras, todos os dias. Existem outros exercícios dentro do seminário em que os facilitadores irão explicar todas as regras para a execução.
Recomendaria ainda: “IPGN”, “Aprendendo a Empreender”, “Como Vender Mais e Melhor” e o curso de Análise e Planejamento Financeiro. O IPGN – iniciando um pequeno negócio, lhe permitirá ter noções de gestão de um empreendimento. Já no Aprendendo a Empreender vocês obterão noções de legislação e mercado, entre outros. O de vendas lhe proporcionará atingir a eficiência no que é importante para uma empresa, vender. Já o de finanças, permitirá a vocês conhecer uma das facetas administrativas empresariais mais importantes para o sucesso de um negócio, qual sejam as finanças empresariais. Como complementaridade interessante ao desenvolvimento de seu negócio, posso lhe sugerir ainda o curso “D’olho na qualidade” e “atendimento ao cliente”. O curso “D’olho na qualidade” tem por objetivo levar o participante a conhecer e praticar o D-OLHO (Descarte, Organização, Limpeza, Higiene e Ordem mantida), a fim de implementá-lo na empresa, trazendo um novo hábito para o desenvolvimento do trabalho diário das pessoas, otimizando os recursos, melhorando o bem-estar físico, mental e social de todos, e respeitando a relação com o meio ambiente. Já o curso de “atendimento ao cliente” busca estudar e desenvolver ações e procedimentos de atendimento ao cliente visando satisfazê-lo e criar uma imagem sólida e positiva da empresa. Busca ainda desenvolver uma comunicação eficaz de maneira a compreender os desejos e expectativas do cliente e avaliar se ele está satisfeito com o atendimento que vem recebendo.
Importante frisar ainda que seja de suma importância que você venha a fazer capacitações com cursos e palestras diretamente ligadas a sua área de atuação e os relativos à inovação. A inovação é fundamental, pois certamente fará o diferencial na hora de enfrentar a concorrência e prosperar nos negócios.
Mais uma vez parabéns por sua visão empreendedora. Não desista! Coloco-me as ordens para novos questionamentos ou aprofundar alguma das idéias acima.
Atc
Marcos Ribeiro
Marcos Ribeiro 20 de outubro
fabio 16 de outubro
estou na empresa a mais de oito meses comprei o ponto de venda de automoveis com um socio o qual pediu a parte dele apos quatro meses.com isso as contas que eram para ser divididas nao foi ele pegou o que ele entrou e nao tirou um centavo do bolço agora estou a oito meses tentando manter as portas abertas mais esta muito dificil ja estou endividado e nao tenho mais como trabalhar .mantenho a loja aberta mais so um milagre pode me ajudar tenho fe que eu vou vencer
Prezado Fabio,
Agradecemos à sua participação no blog Faça Diferente, espaço de promoção e debate sobre inovação nas micro e pequenas empresas. A sua dúvida foi encaminhada para um consultor do Sebrae e em breve ele o responderá.
Boa Sorte!
Jeane Almeida
Equipe do blog
Jeane Almeida 16 de outubro
Olá Fabio
Uma sociedade não se desfaz dessa maneira, do tipo cansei e pego a minha parte e esta tudo bem. Na verdade se o nome dele ainda estiver no contrato social ele continua sendo responsável pelos compromissos da empresa. Por outro lado é necessário verificar o termo de destrato que foi feito na retirada de seu sócio. Se você concordou em assumir todo passivo da empresa por ocasião da saída de seu sócio não terá nada a reclamar e ainda ficar com os prejuízos. O certo seria por ocasião da saída de seu sócio ter feito um levantamento total do passivo e ativo da empresa e fazer a partilha de acordo com os percentuais de cada um na sociedade.
Bem Fabio, de nada adianta ficar chorando o leite derramado, o negócio agora é buscar sair desse buraco. A primeira sugestão é que você procure negociar com seus credores prazos e condições melhores para que você tenha condições de cumprir com seus compromissos. Claro que antes você precisaria verificar suas condições para de pagamento antes de negociar qualquer outra coisa com seus credores.
Caso essas dívidas sejam com bancos procure o gerente de sua conta e procure fazer um parcelamento. Negocie bem os prazos e juros.
Caso seja com cartões de crédito, solicite o cancelamento do cartão a faça o acordo para pagar, pois dessa forma os juros serão bem menores e os prazos maiores que aqueles oferecidos pela normalmente deixando que você fique com o cartão funcionando normalmente. Isso fará somente você gastar mais.
O restante é economia e cortes. Veja se o custo de sua loja não esta elevado, caso isso esteja ocorrendo analise o que pode ser cortado, sem prejudicar a operacionalização da loja. Os cortes deverão ocorrer também no particular, veja onde pode diminuir despesas, tudo que puder economizar irá te ajudar a sair do buraco.
Uma outra solução poderia ser o levantamento de um empréstimo bancário de longo prazo, se é que você ainda tem crédito para isso, ou buscar um novo sócio que entre com capital.
Em último caso, que não pode ser desprezado, fazer uma análise de viabilidade da continuidade ou não do negócio. Muitas vezes não vale à pena continuar tentando continuar com a loja aberta e se afundar cada vez mais.
Espero ter ajudado, caso necessite de maiores informações escreva-nos.
Boa sorte e não desanime para tudo se tem uma saída analise com calma.
Edson Pereira
Consultor do SEBRAE
Edson Pereira 18 de outubro
Eliedes Conçeição Santos 12 de outubro
Trabalho numa empresa e ela é mau administrada pois um dos sócios não tem visão.O outro esta saindo fora e disse que vai passar aparte dele p/ mim ir pagando aos poucos.O que faço? sei que o outro tira prolabore sem poder temos uma conta no bradesco limite de 300mil esta devendo.Ele usa o cartão de credito da empresa , celular e aluguel de apartamento quando vem p/ bahia de 1500,00 muito luxo.Outrio que esta saindo não tira nada.
Como faço quando virar sócia com 50% p/ tirar a empresa do buraco e como vou lidar como sócio louco?
Ola Eliedes
Eu pensaria muito e faria uma análise da situação financeira da empresa antes de entrar na sociedade. Não sei o que essa empresa faz e nem quanto fatura, mas com certeza sabemos que gasta muito mais do que ganha, já que tem um limite de 300.000,00 no banco devedor, ou seja, sua entrada na empresa a princípio já desta te custando 150.000,00 já que será sócia 50%. Isso sem falar das outras possíveis dívidas da empresa, não somente bancárias, como com fornecedores, se existirem, e com impostos.
Quanto vale a empresa? Se o outro sócio esta saindo e você vai pagar aos poucos a parte dele. Quanto é essa parte?
Porque o outro sócio esta saindo? Será que não foi porque não agüentou as irresponsabilidades do outro sócio, que descapitaliza a empresa tirando um pró-labore maior do que pode. Alugando celular e apartamento com cartão de crédito da empresa. Você tem certeza que quer mesmo ser sócia dessa empresa ou dessa pessoa.
Me desculpe Eliedes, mas não entendo essa sua pergunta, como tirar a empresa de um buraco que eu acredito que talvez você nem saiba qual o tamanho dele, e como lidar com um sócio louco, será que não é você que esta pensando em fazer loucura em entrar numa sociedade desse jeito. Pense bem.
Espero ter ajudado, caso necessite de maiores informações escreva-nos
Edson Pereira
Consultor do SEBRAE
Edson Pereira 14 de outubro
fabiano silva gervazoni 2 de outubro
estou com problema na minha firma na parte finaceira.
qual seria o primeiro passo
Ola Fabiano
Suas informações são muito vagas para que possamos orientá-lo de forma mais dirigida. Problemas na parte financeira podem ser muita coisa, tipo descontrole do caixa, capital de giro, falta de dinheiro, etc.
Mas a primeira coisa a fazer é descobrir o porquê dos problemas, e para isso você terá que parar e analisar profundamente a saúde financeira da empresa. Para isso será necessário realizar as seguintes ações:
1. Um levantamento de todas as despesas da empresa;
2. Um levantamento das receitas;
Se as despesas excederem as receitas é necessário avaliar:
• Se o volume de vendas é suficiente para cobrir todos os custos e despesas da empresa. Caso não seja você precisará trabalhar uma estratégia mais agressiva de vendas na busca de novos clientes.
• Se a margem de lucro que você esta colocando em seus produtos não esta muito baixa e como conseqüência ela não tem sido suficiente para cobrir suas despesas.
• Se seus custos não estão muito altos, portanto é necessário verificar o que pode ser cortado ou racionalizado
• Verifique se o caixa da empresa não esta pagando também contas particulares. Contas particulares do(s) proprietário(s) devem ser feitas com seu pró-labore. Aproveite para verificar se a retirada do(s) proprietário(s) está compatível com a realidade da empresa.
Peça ao seu contador um Demonstrativo de Resultados (DRE) e sua orientação na análise do documento. Lá você terá uma visão completa da saúde financeira da empresa.
Em síntese para resolver os problemas financeiros é preciso conhecer bem os números de sua empresa e caso seja necessário equilibrar seu fluxo de caixa talvez seja preciso fazer um saneamento total das despesas da empresa, cortar tudo que se pode, economizar ao máximo aonde puder (economia de guerra) e buscar aumentar seu volume de vendas.
Caso tenha dificuldades nos levantamentos, procure o escritório do SEBRAE mais próximo e solicite ajuda nos balcões de atendimento. Caso tenha um pouco mais de tempo faça algum curso na área de gestão financeira, isso o ajudaria em muito não somente na situação atual como também no futuro, no dia a dia de sua empresa.
O SEBRAE disponibiliza uma serie de capacitações que vem de encontro às suas necessidades. Esses cursos poderão ser feitos de forma presencial ou via Web, sendo estes últimos em sua maioria gratuitos. Eu aconselharia os seguintes cursos: Gestão Financeira, Como Vender Mais e Melhor. Existem outros nessa mesma linha que seria interessante você conhecer.
Entre no site http://www.educação.sebrae.com.br e verifique sua matriz de cursos.
Espero ter ajudado, caso necessite de maiores informações escreva-nos
Edson Pereira
Consultor do SEBRAE
Edson Pereira 5 de outubro
Elena Pantoja 20 de agosto
Estou com problemas na Drogaria no momento.Ja vendi muito mais nop momento estou no vermelho o movimento da cidade parou o povo esta com muitas dividas nos Bancos e vivemos aqui na cidade do interior dependendo dos aposentados,os indios e os funcionarios das prefeituras.Estou pensando em ir para Manaus e colocar num bairro daqueles que nao tem drogarias gostaria de uma orientacao.brigada
Olá Elena,
Considerando a mudança como uma possível alternativa, a escolha do local onde a empresa será instalada é fundamental, pois pode influenciar o sucesso ou o fracasso da nova empreitada.
Alguns detalhes devem ser observados na escolha do imóvel, entre eles:
- atendimento às necessidades operacionais referentes à localização, capacidade de instalação do negócio, possibilidade de expansão, características da vizinhança e disponibilidade dos serviços de água, luz, esgoto, telefone e internet;
- fácil acesso ao ponto, com estacionamento para veículos, local para carga e descarga de mercadorias e serviços de transporte coletivo nas redondezas;
- evitar local sujeito a inundações ou próximo a zonas de risco;
- além das legalizações e regularizações necessárias junto à Prefeitura e órgãos municipais, checar o que a legislação local determina sobre o licenciamento das placas de sinalização.
Dentre todos os aspectos importantes para a escolha do ponto, você deve considerar prioritariamente a densidade populacional, o perfil dos consumidores locais, a concorrência, os fatores de acesso e locomoção, a visibilidade, a proximidade com fornecedores, a segurança e a limpeza do local.
Portanto, devido ao risco intrínseco ao negócio, você deve fazer uma pesquisa de mercado para avaliar a demanda e a concorrência, tais como:
- pesquisa em fontes como prefeitura, guias, IBGE e associações de bairro para quantificação do mercado alvo;
- pesquisa a guias especializados, selecionando concorrentes por bairro, faixa de preço e especialidade;
- visita aos concorrentes diretos, identificando os pontos fortes e fracos dos estabelecimentos que trabalham no mesmo nicho.
Além disto, a comunicação da mudança de endereço para os potenciais clientes deve ocorrer de forma a manter a credibilidade e tradição de sua farmácia. Podem ser usados os recursos da internet, contatos telefônicos personalizados, anúncios em revistas, jornais de bairro ou de grande circulação, rádio, outdoor, convênios com empresas e outros, de acordo com as características da sua farmácia.
Sucesso e um abraço,
Simone Cornelsen
Consultora do Sebrae
Simone Cornelsen 22 de agosto
reny rocha passos 18 de agosto
bom dia comprei um comercio para segura o negocio tive que pagar a vista fiquei sem dinheiro para movimenta o que eu faço eu consigo algum tipo de emprestimo
Olá Reny,
Como eu não sei exatamente o montante de capital necessário para movimentar o seu negócio, inicialmente eu posso lhe sugerir a opção de microcrédito.
O Ministério do Trabalho e Emprego lançou o Programa Nacional de Microcrédito Produtivo Orientado (PNMPO), destinado aos micro-empreendedores populares, ou seja, às pessoas físicas e jurídicas empreendedoras de atividades produtivas de pequeno porte, em no máximo R$ 100 mil. As Instituições Financeiras operadoras do PNMPO são: Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Banco Nacional de Desenvolvimento Social – BNDES, além de diversos bancos comerciais e bancos múltiplos, tal como o Banco do Povo. O valor e o tipo de empréstimo variam conforme a necessidade e a garantia, geralmente negociada de acordo com a sua capacidade de pagamento, pode ser o resultado do próprio negócio. Entre em contato com a agência do Sebrae mais próxima, para que eles possam lhe indicar uma instituição de microcrédito habilitada em sua região.
Entre diversas opções, o Banco do Brasil opera o BB Giro Rápido, cujas condições para liberação do capital de giro são: limite de crédito de até R$ 100 mil; pagamento em 18 parcelas mensais; prazo de até 59 dias para pagar a primeira prestação; taxa de juros de 2,11% ao mês a 2,37% ao mês, definida de acordo com a parceria negocial com o BB.
Boa sorte!
Simone Cornelsen
Consultora do Sebrae
Simone Cornelsen 19 de agosto
Fernando 25 de julho
Estou passando por grandes problemas financeiros na minha empresa, em primeiro lugar não consigo manter as metas de vendas ( não a constancia ) em segundo por este fato não sei o que fazer com o quadro de funcionarios e os custos fixos que são muito altos, em treceiro lugar estou perdendo credibilidade com meus fornecedores pois estou atrasando os pagamentos, em quarto lugar por estas incostancias financeiras não consigo nenhum tipo de financiamento para capital de giro e ampliação da empresa.
Estou prescisando muito de uma orientação tecnica especializada, pois não sei mais o que fazer para manter esta empresa funcionando.
Agradeço pela atenção.
Oi Fernando
A situação esta bem complicada razão pela qual você terá que tomar medidas mais agressivas para equilibrar suas finanças. Para isso você precisará fazer os seguintes levantamentos:
1. Um levantamento de todas as despesas;
2. Um levantamento médio das vendas (receitas);
3. Determinar seu ponto de equilíbrio (receitas = despesas)
A partir desse ponto de equilíbrio é que começam os lucros.
Caso você esteja abaixo do ponto você terá as seguintes saídas
a) Buscar um aumento de suas vendas – para isso precisará fazer uma melhor análise de mercado para verificar que estratégias poderão ser adotadas visando o aumento dessa demanda. Não sei como você trabalha atualmente, e nem como divulga sua empresa, isso precisaria ser analisado para que se pudesse traçar um plano de marketing promocional mais adequado.
Recife é uma cidade grande e com certeza tem várias construções e/ou reformas sendo feitas que necessitem de seus serviços é preciso sair a campo, não dá para ficar esperando que o cliente venha até você. Caso já faça isso é preciso verificar que estratégia de venda está utilizando, já que as suas metas não estão sendo alcançadas. Você terá que trabalhar sua criatividade para atração de novos clientes.
Cuidado, esse incremento de vendas não deve implicar em aumento de custo fixo na mesma proporção, pois isso pode levá-lo a uma situação semelhante a atual
O SEBRAE tem um curso chamado “Como vender mais e melhor”, que pode ser feito via internet, seria interessante você fazê-lo, pois isso pode te dar uma nova visão estratégica sobre novas formas de abordagem e atração de novos clientes.
Entre no site http://www.sebrae.com.br e você encontrará informações sobre esse curso e outros que poderão ser de seu interesse como, por exemplo, o de gestão financeira. Esses cursos pela web são gratuitos.
b) Diminuir o custo de produção e aumentar a lucratividade da empresa – isso poderá ser feito das seguintes formas:
b.1) através do desenvolvimento de novos fornecedores ou da negociação com os atuais por melhores preços e/ou prazos de pagamento para manter seu fluxo de caixa mensal positivo.
b.2) verificar também se a margem de lucro que você esta colocando em seus produtos não esta muito baixa e como conseqüência ela não tem sido suficiente para cobrir suas despesas.
c) Diminuir os custos fixos – para isso você terá fazer uma avaliação do que pode ser cortado sem que isso influencie na produção. Ações tais como uma racionalização de energia, se o local for alugado, tentar uma melhor negociação do valor, etc. Quanto ao quadro de funcionários, isso também deverá ser estudado caso seja necessário possivelmente você terá que fazer cortes.
Verificar se seu pró-labore e dos sócios, se existirem, esta compatível com a nova realidade da empresa, ou se a empresa não esta pagando contas particulares, o que é comum nas MPEs.
Quanto ao atraso de pagamentos a solução é negociar com seus fornecedores prazos maiores e/ou parcelamento para pagamento de suas dívidas, de tal forma a equilibrar seu fluxo de caixa mensal. Para fazer isso de forma adequada você precisará avaliar sua capacidade de pagamento, ou seja, quanto poderá disponibilizar para pagar parte dessas dívidas sem que o giro da empresa fique prejudicado.
Conhecendo isso, você irá fazer um levantamento de seus credores e classificá-los por ordem de prioridade, quem serão os primeiros a receber e quanto receberão. Lembre-se que toda dívida tem que ser paga, porém algumas delas se você não pagar a empresas para, tais como funcionários, fornecedores e assim por diante.
Uma vez realizado esse levantamento, você deverá ligar para cada credor e iniciar um processo de negociação, dizendo a ele que o que esta sendo oferecido é sua máxima capacidade de pagamento e que mais do que isso você não conseguiria cumprir com seus compromissos. Diga a eles que quer paga-lo mais é só isso que pode oferecer. A melhor coisa nesse momento é sinceridade.
Outras dívidas, tais como cheque especial, cartão de crédito, procure parcelar com um maior prazo para pagar.
Quanto aos cartões de crédito, muitas vezes é melhor pedir o cancelamento e negociar a dívida juridicamente, pois os juros caem.
Você deverá conter ao máximo suas despesas, comprar somente o estritamente necessário.
Quanto aos empréstimos para giro tome cuidado para que os juros aplicados não sejam maiores que a lucratividade mensal da empresa, pois isso só contribuirá para um maior acúmulo de dívidas, pois esse tipo de empréstimo não tem prazo de carência, ou seja, a partir do recebimento do recurso no próximo mês já estará vencendo a primeira parcela para pagamento.
Falar em ampliação no momento, nem pensar, é necessário primeiro que você acerte sua gestão financeira.
A ordem é fechar as torneiras, isso deverá durar até o ponto de equilíbrio das finanças e aí então poderá começar abri-las com os devidos cuidados para não ocorrer no mesmo erro.
Procure o SEBRAE e veja se ele pode disponibilizar um consultor de finanças para auxiliá-lo nessa jornada, pois ele terá acesso a todos os dados necessários para fazer esse levantamento.
Espero ter ajudado, e não desanime que com calma e uma gestão eficiente você conseguirá sair desse problema. Caso precise de mais informações entre em contato novamente com nosso blog.
Sucesso
Edson Pereira
Consultor do SEBRAE
Edson Pereira 29 de julho
Raiça 28 de junho
Estou precisando de orientação, minha empresa tá no vermelho.
Oi, Raiça.
A primeira coisa é seguir as dicas da matéria! Essas dicas são importantes para você fazer cortes. A segunda coisa é procurar o Sebrae mais próximo de você e pedir ajuda de um de nossos consultores. Um especialista poderá ir até a sua empresa para ver se é possível adotar novos meios de produção para reduzir custos e também sugerir novos produtos e serviços. Acesse o link http://www.sebrae.com.br/uf/roraima/sebrae-rr/onde-estamos e descubra qual a unidade do Sebrae em mais próxima de você.
Boa sorte!
Fernanda Peregrino
Editora do blog
Fernanda Peregrino 29 de junho
Mônica Gonçalves Fernandes 17 de junho
Tenho um negocio a um ano junto com meu marido que por sinal não anda mutio bem, preciso de orientação para poder resolvê-lo e sempre que preciso procuro o sebrae, que esta sempre me orientando.
Oi, Mônica.
Obrigada por confiar tanto no Sebrae, que tem todo o conhecimento para te ajudar. Parabéns pela iniciativa empreendedora e busca por informações. Para passar seu pedido de orientação para um dos consultores do Sebrae que atendem ao blog Faça Diferente, precisamos de mais informações sobre o seu negócio. Com essas informações extras é que eles poderam te dar uma resposta e te ajudar no seu negócio. Por favor, nos diga que tipo de problemas está enfrentando; onde e como vende seus produtos; como cultivam os produtos; vocês fazem algum tipo de divulgação entre seus clientes; fazem alguma promoção?
Aguardamos mais informações!
Boa sorte!
Fernanda Peregrino
Editora do Blog
Fernanda Peregrino 18 de junho
Diana Rosa de Souza 13 de junho
Gostei das orientaçães so queria achar uma planilha finaceira para que eu me orientase a onde esta o furo da minha empresa.
Diana Rosa.
Obrigada por participar do blog. Sugiro que visite uma unidade do Sebrae e converse com um de nossos consultores. Na página http://www.sebrae.com.br/atendimento, você descobre o endereço da unidade do Sebrae. Você pode agendar uma consulta com um especialista pelo 0800 570 0800.
Boa Sorte!
Jeane Almeida
Equipe Blog
Jeane Almeida 15 de junho
Angela Maria deQueiroz Baptista 8 de junho
Acho muito importante a orientaçao do Sebrae em relaçao a todos as questões de gestao, pois na atual situação financeira do pais por mais que se tenha conhecimento alguns pontos importantes para o desenvolvimento de um negócio podem passar despercebido, o que muitas vezes é de suma importancia para se conseguir uma maior lucratividade. Sou nutricionista e a 8 meses iniciei o meu negócio que é uma loja de conveniência em que posso desenvolver uma produção de alimentos.Gostaria de receber se possível a relação dos cursos que sao administrados na minha cidade para que eu possa melhorar o meu faturamento e a administração do meu negócio e como conseguir uma consultoria do Sebrae. Atenciosamente
Angela Baptista.
Olá Angela, abaixo resposta da nossa equipe do RJ com relação à sua dúvida:
Prezada Srª. Ângela,
Agradecemos o seu contato.
Informamos que o SEBRAE/RJ auxilia empreendedores e empresários através de palestras, cursos e consultorias. Os cursos da Matriz de Soluções Educacionais são voltados para capacitar os empresários na administração do seu negócio. Segue abaixo nossa relação de treinamentos:
ANÁLISE E PLANEJAMENTO FINANCEIRO
ATENDIMENTO AO CLIENTE
BÁSICO DE EXPORTAÇÃO
BÁSICO DE IMPORTAÇÃO
COMO VENDER MAIS E MELHOR (Módulo 1 )
COMO VENDER MAIS E MELHOR (Módulo 2 )
COMO VENDER MAIS E MELHOR (Módulo 3 )
CONTABILIDADE NA PRÁTICA
CONTROLES FINANCEIROS
DESENVOLVIMENTO DE EQUIPES
D-OLHO NA QUALIDADE
EMPRETEC
FORMAÇÃO DE PREÇOS
GESTÃO DE PESSOAS
INICIANDO UM PEQUENO GRANDE NEGÓCIO
LOGÍSTICA
PLANEJAMENTO ESTRATÉGICO
TÉCNICAS DE VENDAS
TÉCNICAS PARA NEGOCIAÇÃO
Para verificar as agendas cursos oferecidos pelo SEBRAE/RJ, sugerimos acessar http://www.sebraerj.com.br clicar em “Agenda de Cursos”. Após clicar sobre o curso de seu interesse, serão mostradas as agendas nos Balcões SEBRAE.
Informamos que valores dos cursos deverão ser consultados junto ao Balcão onde o curso estiver agendado, assim como a inscrição.
Nossos endereços e telefones encontram-se em nosso site, clicando-se em “Onde Estamos” / “Unidades de Atendimento”.
Precisando, conte com a gente!
Site: http://www.sebraerj.com.br
Central de Relacionamento – SEBRAE/RJ: 0800 570 0800
cristina.abed 10 de junho
Jose Schmidt 31 de maio
Sou aposentado tenho 66 anos , sou marceneiro desde pequeno, tenho uma mine marcenaria nos fundos do tereno, trabalho com móveis sob medidas ereformas em geral. Serviço não fala , tenho um empregado, mas não tenho firma rejistrada ,gostaria de aumentar a produção mas tenho medo de não da serto. não tenho condições de costruir um galpão de no minimo 100 mt. quadrado.Poriço desejo ser orientado pelo sebrai .Sera que é viavel registrar onegosio e alugar um galpão ou esiste outras maneira de começar sem muitos riscos
Atensiosamente: Jose Schmidt
Olá José!
Meu nome é Marcos Ribeiro, sou consultor do SEBRAE/NA para assuntos relativos à Gestão e Planejamento de negócios.
Parabenizo a você pelo entusiasmo, busca de conhecimento e visão empreendedora.
Saiba José que é viável sim abrir um negócio, principalmente quando se tem conhecimento e experiência no ramo, o que você fatalmente tem. O que deve ser avaliado é o custo benefício de se abrir um negócio. Como sua pretensão é crescer, vejo o MEI como solução ideal para você.
O Estatuto das Microempresas e Empresas de Pequeno Porte – Lei Complementar 123/06 – institui o MEI – Microempreendedor Individual. As regras para o registro de empresário denominado MEI começam a vigorar em julho de 2009, mas as resoluções para a operacionalização devem ocorrer agora entre março e abril.
O MEI foi criado com o objetivo de legalizar milhões de microempreendedores que não tinham nenhum direito previdenciário e nem personalidade jurídica. Essa facilidade da lei permitirá a legalização de negócios até mesmo em residências e sem pagamento de taxas de legalização, registro ou alvará. Mas só vale para negócios com faturamento anual até 36 mil reais, o que dá uma média de 3 mil reais por mês. Uma outra característica do MEI é seu vínculo à Previdência Social, que sai da situação habitual dos contribuintes individuais, como é o caso de todos os demais empresários.
No tocante a contribuição instituída no MEI, está previsto um valor fixo de contribuição à Previdência Social. Esse valor corresponde a 11% (onze por cento) do salário mínimo independentemente de quanto seja o faturamento de sua empresa. Hoje corresponde então a uma contribuição de R$ 51,15. Esse valor é o referente à sua própria contribuição já que a empresa, nesse caso, estaria isenta de contribuir.
Esse tipo de contribuição é para o caso do MEI que não tem empregados. O MEI pode ter até um empregado, que ganhe o salário mínimo ou o piso da categoria. Caso opte em ter empregado, terá que recolher mais 3% sobre o salário desse empregado para a Previdência Social, a título de contribuição patronal. Então, se ele tiver um empregado que ganhe R$ 500,00 terá que contribuir com R$ 51,15 referente à sua própria contribuição e mais R$ 15,00 sobre o salário do empregado. O empregado também contribui normalmente com os 8% sobre seu salário, que daria então R$ 40,00. A obrigação do MEI será em recolher esse valor total (R$ 106,15) e ainda informar esses dados à Previdência através da GFIP (Declaração para a Previdência), mas as regras sobre como será essa informação ainda não foram publicadas.
Quanto aos benefícios previdenciários, o MEI terá direito a todos os benefícios a que têm direito os empresários – sempre tratados como contribuintes individuais obrigatórios, como o auxílio doença e aposentadoria, por exemplo. Com relação à aposentadoria, há uma particularidade: o MEI só poderá aposentar-se por IDADE e não por tempo de serviço, com esse tipo de contribuição fixa em 11% do salário mínimo. Todo o período de sua contribuição previdenciária será computado para os cálculos de sua aposentadoria, mas não para a contagem de tempo de serviço. Caso deseje mudar essa situação, poderá complementar sua contribuição, mas as regras para essa situação em relação ao MEI ainda não foram divulgadas, o que deve ocorrer até junho.
FONTE: Portal da Classe Con
No tocante a financiamento aconselho a você buscar o micro crédito junto ao Banco do Povo. Este Banco é subsidiário ao Banco do Brasil, e trabalha como micro crédito voltado para população em geral e que tenha objetivos de montar pequenos negócios. O valor e tipo de empréstimo variam de conformidade com a necessidade. A garantia é negociada e pode ser o resultado do próprio negócio. Veja ai na sua região junto ao Banco do Brasil ou diretamente junto ao Banco do Povo. Você pode também ver junto a Caixa Economica Federal e aos Bancos de Cooperativas de Créditos que também tem linhas bem atraentes para micro empresários.
Mais uma vez parabéns por sua visão empreendedora, e nos colocamos às ordens para novos questionamentos.
Atc
Marcos Ribeiro
Marcos Ribeiro 2 de junho
conceição aparecida cabral 25 de maio
Bom Dia, eu gostaria de montar um pequeno restaurante, porem gostaria de focar mais em entrega a domicilio, ou seja marmitex.
Aqui onde eu moro é um condominio que tem 1.157 aptos.
Oque voces acham dessa ideia e o que preciso fazer para colocar em pratica, pois tenho muitoas ideias mas não sei como aplica-las.
Obrigado pela atenção.
Fico no aguardo
Conceição
Olá Conceição!
Meu nome é Marcos Ribeiro, sou consultor do SEBRAE/NA para assuntos relativos à Gestão e Planejamento de Negócios.
Antes de qualquer coisa, parabéns por sua visão empreendedora. Ter idéias e procurar colocá-las em prática é muito importante.
Quanto ao seu RESTAURANTE com entrega a domicílio, parece-me ser uma idéia bem interessante. Os custos operacionais são reduzidos e os investimentos mais ainda. Você pode terceirizar o sistema de entrega e, como disse anteriormente, não ter gastos com investimentos em mobiliário, pessoal especializado que um restaurante para “público presente” normalmente tem. Você já tem um púbçico alvo e deve explorar novos clientes especializando-se cada vez mais na “entrega” e no produto de qualidade.
De toda forma você deve se preocupar com o processo de constituição de uma empresa, que em linhas gerais, é idêntico em todo tipo de atividade, diferenciando-se somente quanto às categorias de sociedades existentes. Uma sociedade constituída com o objetivo social de prestação de serviços, terá o seu contrato social registrado no Cartório de Registro Civil de Pessoas Jurídicas, enquanto uma sociedade mercantil, constituída com o objetivo de exercer atividades comerciais ou industriais, ou comércio e indústria, terá o seu contrato social registrado na Junta Comercial e poderá ser constituída também, como Firma Individual. Pesquise no site http://www.crd2000.com.br/crd059.htm e você obterá mais informações.
Quanto à licença de funcionamento, você deve observar as especificidades de sua cidade. Em muitos municípios brasileiros há exigências a serem cumpridas. Você pode tirar dúvidas junto a Secretaria de Comércio de sua cidade.
Permita-me sugerir-lhe cursos à distância, e presenciais, disponíveis na cesta de treinamento do SEBRAE que irão com certeza lhe ajudar a desenvolver sua empresa. Recomendaria: “IPGN”, “Aprendendo a Empreender”, “Como Vender Mais e Melhor” e o curso de Análise e Planejamento Financeiro. O IPGN – iniciando um pequeno negócio, lhe permitirá ter noções de gestão de um empreendimento. Já no Aprendendo a Empreender vocês obterão noções de legislação e mercado, entre outros. O de vendas lhe proporcionará atingir a eficiência no que é importante para uma empresa, vender. Já o de finanças, permitirá a vocês conhecer uma das facetas administrativas empresariais mais importantes para o sucesso de um negócio, qual sejam as finanças empresariais.
Importante frisar ainda que seja de suma importância você fazer capacitações com cursos e palestras diretamente ligadas a sua área de atuação e os relativos à inovação. A inovação é importantíssima, pois certamente fará o diferencial na hora de enfrentar a concorrência e prosperar nos negócios.
No tocante aos cursos do SEBRAE, você pode se inscrever pelo portal do SEBRAE.
Mais uma vez parabéns por sua visão empreendedora, e para novos questionamentos ou aprofundar alguma das idéias acima, você pode falar comigo pelo e-mail facadiferente01@sebrae.com.br.
Atc
Marcos Ribeiro
Marcos Ribeiro 26 de maio
BOM DIA .
A NOSSA EMPRESA TRABALHA NA AREA DE IMPLEMENTOS AGRICOLAS.MANTAMOS MANGUEIRA DA PARTE HIDRAULICA DE MAQUINAS AGRICOLAS .
TEMOS BASTANTE CONCORRENTES NA CIDADE.E A MAIORIA IMPORTAM MATERIA PRIMA ,REDUZINDO OS PREÇOS.
GOSTARIA DE SABER COMO VENDER MAIS COM ESSE TIPO DE DIFICULDADE.
OBRIGADO
SIRÍACO 4 de março
Olá Siríaco,
O aumento nas vendas e a conquista de novos clientes dependem não só de ações de divulgação (direcionadas ao público que você espera atingir), mas dos produtos oferecidos (qualidade e diversidade), dos preços e forma de pagamento, bem como dos prazos de entrega.
Além da tradicional propaganda boca a boca e distribuição de folhetos explicativos, anúncio em jornais ou revistas especializadas, você pode considerar a criação de um site na internet, bem como oferecer descontos e pacotes promocionais para a compra de maiores quantidades de seus produtos ou serviços, entre outras ações.
Outra estratégia que pode agregar valor aos produtos e serviços oferecidos é a diversificação do público alvo da empresa. Analise a possibilidade de fazer parcerias com empresas na área de implementos agrícolas, a fim de alavancar a divulgação de sua empresa e a conquista de novos clientes.
A participação em feiras e eventos locais também é muito importante e você deve ficar atento não só para acompanhar as tendências de mercado, como para aproveitar as oportunidades de divulgação da sua empresa e também conhecer potenciais parceiros.
Você poderá agregar valor ao seu negócio e se diferenciar da concorrência mediante a oferta de outros serviços que venham a interessar os seus clientes. Mas é importante dimensionar o conjunto de serviços que serão agregados, avaliando o custo–benefício e optando por aqueles que tiverem o melhor retorno. Para definir os serviços adicionais que podem ser oferecidos, é necessário identificar muito bem o segmento do público-alvo que será atendido.
Algumas ações importantes para fidelizar os clientes também incluem o atendimento personalizado, as entregas rápidas, a flexibilidade nos pedidos, na forma de pagamento e as ações de pós-venda.
É sempre bom lembrar que boa qualidade de produtos e serviços, rapidez e busca de soluções para cada tipo de problema do cliente – o que caracteriza atendimento personalizado – são condições vitais para o sucesso de uma empresa. É através da utilização dessas ferramentas que o empreendedor diferenciará seu estabelecimento no mercado e, enfim, realizará a melhor forma de propaganda.
O atendimento pessoal qualificado agrega valor de alto significado para o cliente, portanto é fundamental entender suas reais expectativas e necessidades.
Procure fidelizar sua clientela com ações de pós-venda, comunicando também novos serviços e produtos. Talvez você possa pensar em diversificar a linha de produtos, oferecendo ferramentas e acessórios adicionais aos seus clientes.
Para se diferenciar no mercado e conquistar novos clientes, você também pode oferecer pequenos atrativos que conquistem a fidelidade dos clientes. Como por exemplo oferecer serviços extras, tais como programa de manutenção preventiva ou pequenos reparos nas mangueiras e tubos sob seus cuidados como cortesia.
A partir de todas estas informações, analise as suas opções para melhorar as suas vendas e alavancar o seu negócio, inovando na oferta de novos produtos ou serviços diferenciados, inovando na forma de atendimento, na forma de pagamento, e assim por diante.
Você poderá detalhar mais informações de interesse no curso “Como Vender Mais e Melhor”, cujas informações poderão ser acessadas diretamente no site do Sebrae. O curso pode ser realizado de duas maneiras: a) curso à distância, via internet, de forma gratuita (para se inscrever, acesse o site do Sebrae), ou b) curso presencial, nos postos de atendimento do Sebrae em todo o Brasil, cuja versão não é gratuita, mas o Sebrae subsidia parte do investimento.
Fique atento às dicas e eventos que possam surgir junto à Câmara Setorial de Máquinas e Implementos Agrícolas (CSMIA), vinculada à Associação Brasileira da Indústria de Máquinas e Equipamentos – ABIMAQ: http://www.abimaq.org.br, Tel: (11) 5582-6311.
Segundo entrevista com o Sr Celso Casale, presidente da CSMIA, os grandes problemas para toda a indústria de máquinas e equipamentos agrícolas do país são o real forte e os impostos elevados sobre bens de produção. Para isto, ele busca conversar com parlamentares e ministros, mostrando a realidade do setor e pedindo, principalmente, isonomia em termos de impostos em relação aos concorrentes estrangeiros e para que os produtores nacionais tenham acesso a máquinas mais baratas. (Fonte: http://www.blogindustrial.com.br/index.php/2009/11/11/camara-setorial-de-maquinas-e-implementos-agricolas-csmia/).
Abraços,
Simone Cornelsen
Consultora do Sebrae
Simone Cornelsen 6 de março
Valdenira 11 de maio
ótima matéria
Selma 2 de maio
Meu irmao tem uma pequena loja de material de construção começou ha 1 ano e esta tendo dificuldades de gerencia-la, venjo futuro promissor tenho vontade de investir e tornar-me socia dele , no entanto tenho medo de nao dar certo a pequena loja é registrada tem CGC, ALVARÁ LICENÇA DE BOMBEIRO, E SERVIÇOS DE UM CONTABILISTA, mas o dinheiro nao entra o suficiente para termos lucro. Não estamos sabendo como avaliar o lucro e meu irmao sempre mexe em todo o dinheiro que entra, não estamos mais tendo dinheiro nem para os serviços contabeis. De imediato o que tenho que fazer? A loja funciona na propria residencia( nosso negocio e de material de construção)
Grato pela atenção aguardo resposta. Um abraço
Cara Selma
O momento é de parar e analisar profundamente a saúde financeira da empresa. Aliás, o momento já esta passando, pois vocês já estão trabalhando no vermelho.
Quando isso acontece é porque as saídas estão maiores que as entradas, ou seja, os gastos são maiores que as receitas.
É preciso verificar porque isso esta acontecendo e para isso você deverá fazer:
1. Um levantamento de todas as despesas da empresa;
2. Um levantamento das vendas;
Se as despesas excederem as receitas é necessário avaliar:
• Se o volume de vendas é suficiente para cobrir todos os custos e despesas da empresa.
• Se a margem de lucro que você esta colocando em seus produtos não esta muito baixa e como conseqüência ela não tem sido suficiente para cobrir suas despesas.
• Se seus custos não estão muito altos, portanto é necessário verificar o que pode ser cortado ou racionalizado
• Verifique se o caixa da empresa não esta pagando também contas particulares. Contas particulares dos sócios devem ser feitas com seu pró-labore. Aproveite para verificar se a retirada dos sócios está compatível com a realidade da empresa.
Como a empresa já tem um ano peça ao contador uma cópia do Demonstrativo de Resultados e sua orientação na análise do documento. Lá você terá uma visão completa da saúde financeira da empresa.
Em síntese, para sair dessa situação será preciso fazer um saneamento total das despesas da empresa, cortar tudo que se pode, economizar ao máximo aonde puder (economia de guerra) e buscar aumentar seu volume de vendas.
Selma não será fácil, mas com garra se consegue, não desanimem.
Edson Pereira 4 de maio
claudia marinho 16 de março
quero saber como posso fazer para sair do vermelho, comprei uma empresa de telemarketing que continham dívidas passadas,gostaria de saber como vocês fazem para ajudar pequenos empresários,assim como eu, o que devo fazer, como devo proceder?
Leonardo M. Ladeira 12 de março
Olá, tenho uma selaria desde 2001. Tudo andava muito bem até eu ter meu primeiro grande prejuizo. Comecei a trocar cheques pré datados, depois tive outro grande prejuizo, daí comecei a trocar cheques pré datados meus. Agora me sinto numa situação desesperadora. O que devo fazer pois além de tudo estou com nome sujo no SERASA por ser avalista de uma outra empresa inadimplente?
Antonio Pedro Godoy 11 de março
Nossa empresa esta com grandes dificuldades, não estamos conseguindo onrar nossos compromissos com fornecedores e com atrasos de pagamento de nossos colaboradores.
A situação é muito grave.
O que os senhores sugerem? Talvez pedir falencia e entrar com outra empresa?O que fazer?
Maria Batista 5 de março
Olá, nossa micro empresa tem 16 anos que vem se mantendo com auxilio de capital de giro. Neste ano temos a intensão de sair do capital de giro e nos manter com as proprias pernas. No entanto com o anuncio da crise, alguns clientes encerraram contratos, outros nao renovaram e aindo outros nao pagaram pelos serviços prestados, alegando crise nas vendas. Entao nos vimos em situação de gritar socorro. O faturamento caiu a ponto de nao poder cumprir com os custos. Estamos com uma grande necessidade de uma ajuda financeira do tipo, emprestimo com carencia para começar a pagar ou algo semelhante… O que os senhores me sugere e como proceder? Maria
CARLOS EDUARDO DA SILVA 2 de março
TENHO UMA LOJA DE MAT.DE CONSTRUÇÃO JA FAZ 03 ANOS,ELA JA ERA DE OUTRO DONO +02 ANOS.ATÉ JULHO DE 2008 AS CONTAS ESTAVAM EQUILIBRADAS MAS DELA PARA CÁ DESANDOU TUDO E ESTE MES DE FEVEREIRO MINHAS VENDAS CAIRAM 65% EM RELAÇÃO AO PERIODO DO MES PASSADO.CONCLUZÃO!NÃO ESTOU CONSEGUINDO ONRAR COM OS FORNECEDORES NEM C/O BANCO,POIS TENHO EMPRESTIMOS P/CAPITAL DE GIRO.ESTOU DESESPERADO POIS EM 40 ANOS DE VIDA NUNCA TIVE EXPERINCIA COMO DEVEDOR.ESTOU TRABALHANDO NO LIMITE DE FUNCIONARIOS E SE FICAR SEM COMPRAR,SÓ TENHO MERCADORIA P/+/-03 MESES.
Gisleida Gouvêa 19 de fevereiro
Gostaria de estar colaborando com a empresa prestadora de serviços de meu irmão ,que está na pior contabilmente.
Gisleida Gouvêa 19 de fevereiro
Muito boa a proposta
Maria Virginia Pereira 15 de fevereiro
Eu tenho um comércio de confecções há uns 5 anos, só que é informal, vendo em casa . Vendo no caderno, e 80% demoram de pagar, as vezes uso o limite, mas uso no máximo por 2 semanas e cubro logo. A cidade que moro tem 20 mil habitantes, e fico com receio de abrir uma loja, e a inadiplência ser maior. Vendo roupas de qualidade, tenho uma maneira de trabalhar diferenciada, por isso vendo bem. Viajo para SP duas vezes por ano e compro num shopping de marcas. Só vendo mais, época de festas como: festas juninas e natalinas, por isso viajo maio e novenbro. Depois que acaba as festas vendo uma peça de mês em mês, pois, na minha cidade não tem festas e muito menos eventos,só no natal e são joão. Mas gostaria de abrir uma loja bem arrumada só ta me faltando idéia e gostaria que o sebrae me ajudasse
Fernanda Peregrino 16 de fevereiro
Maria Virgínia,
O Sebrae pode te ajudar a abrir a loja dos seus sonhos. Então, procure a unidade do Sebrae mais próxima da sua cidade ou da sua casa no endereço http://www.sebrae.com.br/atendimento ou ligue para 0800 570 0800. Você receberá dicas de como abrir uma loja adequada ao seu gosto e ao do cliente e também de como gerir sua empresa e obter bons resultados.
Boa Sorte!
Fernanda Peregrino
Editora do Blog Faça Diferente
Fernanda Peregrino 19 de fevereiro
Gisleida,
Anote as dicas do Roberto Rocha e tente ajudar seu irmão. Você também deve procurar a unidade do Sebrae mais próxima, assim receberá atendimento personalizado. Confira onde há um Sebrae perto de você: http://www.sebrae.com.br/atendimento. Outra opção é ligar para 0800 570 0800. A ligação é gratuita.
Boa sorte!
Fernanda Peregrino
Editora do Faça Diferente
Fernanda Peregrino 16 de março
Prezada Maria,
Se a empresa está no vermelho, presumidamente o negócio não está dando LUCRO. Isso é proveniente de causas, como por exemplo:
- o volume de receitas/vendas mensais é insuficiente para pagar todas as despesas / custos e sendo assim, o negócio está dando um prejuízo nas suas operações.
Será preciso aumentar as receitas/vendas.
Será preciso diminuir as despesas.
Analise quais são os gastos que estão extrapolando.
Adote medidas para economizar nas despesas fixas- energia, telefone, água, salários, aluguel etc.
Verifique se as retiradas mensais dos sócios (pró-labore) estão compatíveis, para evitar que tirem do Caixa da empresa, mais dinheiro do que é possível.
Procure avaliar cada gasto que a empresa tem. Lembre-se que é preciso ter austeridade.
É possível também que os preços cobrados pela execução dos serviços não seja suficiente para pagar as despesas Fixas + despesas Variáveis + despesas Financeiras e ainda, deixar LUCRO.
Creio que será necessário implantar os controles básicos de gestão na empresa.
É preciso levantar se a empresa tem dívidas, com quem, quais os valores, quais os prazos para pagar e renegociar a forma e o valor das parcelas para efetuar o pagamento.
Sugiro que procure o SEBRAE mais próximo (0800-570-0800) , pois seria muito interessante fazer o curso “APRENDER A EMPREENDER”, pois aborda sobre o dia-a-dia de uma empresa. Ou se você não tiver uma unidade do Sebrae mais próxima você pode fazer o curso pela internet, basta se cadastrar no http://educacao.sebrae.com.br.
Veja também: http://www.sebraesp.com.br/midiateca/publicacoes/saiba_mais/financas/gestao_financeira.
Boa Sorte!
Att.,
Mundo Sebrae
http://mundosebrae.wordpress.com
Fernanda Peregrino 16 de março
Prezada Cláudia,
Visite a unidade do Sebrae mais próxima da sua casa ou ligue para o 0800 570 0800, você terá atendimento personalizado e antenado com a realidade do seu estado e região. O conhecimento da conjuntura e da economia regional é muito importante para alavancar o seu negócio. Abaixo, mais dicas do blog Mundo Sebrae sobre como tirar uma empresa do vermelho. Confira:
Se a empresa está no vermelho, presumidamente o negócio não está dando LUCRO. Isso é proveniente de causas, como por exemplo:
- o volume de receitas/vendas mensais é insuficiente para pagar todas as despesas / custos e sendo assim, o negócio está dando um prejuízo nas suas operações.
Será preciso aumentar as receitas/vendas.
Será preciso diminuir as despesas.
Analise quais são os gastos que estão extrapolando.
Adote medidas para economizar nas despesas fixas- energia, telefone, água, salários, aluguel etc.
Verifique se as retiradas mensais dos sócios (pró-labore) estão compatíveis, para evitar que tirem do Caixa da empresa, mais dinheiro do que é possível.
Procure avaliar cada gasto que a empresa tem. Lembre-se que é preciso ter austeridade.
É possível também que os preços cobrados pela execução dos serviços não seja suficiente para pagar as despesas Fixas + despesas Variáveis + despesas Financeiras e ainda, deixar LUCRO.
Creio que será necessário implantar os controles básicos de gestão na empresa.
É preciso levantar se a empresa tem dívidas, com quem, quais os valores, quais os prazos para pagar e renegociar a forma e o valor das parcelas para efetuar o pagamento.
Sugiro que procure o SEBRAE mais próximo (0800-570-0800) , pois seria muito interessante fazer o curso “APRENDER A EMPREENDER”, pois aborda sobre o dia-a-dia de uma empresa. Ou se você não tiver uma unidade do Sebrae mais próxima você pode fazer o curso pela internet, basta se cadastrar no http://educacao.sebrae.com.br.
Veja também: http://www.sebraesp.com.br/midiateca/publicacoes/saiba_mais/financas/gestao_financeira.
Boa Sorte!
Fernanda Peregrino
Editora do blog Faça Diferente
LIVIA 8 de março
A QUATRO ANOS TENHO UMA EMPRESA E ESTOU MAIS QUE NO VERMELHO
DEVENDO A FORNECEDORES, BANCO…
JÁ Ñ SEI MAIS O QUE FAZER TENHO VONTADE DE REGULARIZAR MINHA SITUAÇÃO MAIS Ñ VEJO POR ONDE E COMEÇAR E NEM TENHO POR ONDE COMEÇAR… ALIÁS RECOMEÇAR
Marcos Ribeiro 9 de março
Olá Livia!
Negocie os cheques que implicaram em restrições. Veja com o fornecedor que desta forma você não tem como “fazer negocio” e, por conseguinte, pagar a dívida.
O mercado com sua alta competitividade e elevada carga tributária, contribui para que muitas empresas se encontrem, a cada dia, com maiores dificuldades financeiras e, por conseguinte, com extrema dificuldade para permanecerem no mercado. A gestão empresarial é uma ciência complexa, porém detendo vários recursos já testados para solução de problemas como o seu. Vou lhe orientar abordando aspectos relativos a custos, preço, inovação, financiamento e capacitação empresarial. Vou lhe dar algumas dicas e sugiro que você procure o SEBRAE mais próximo, para dar continuidade e ou aprofundar às explanações que lhe passarei. Ligue na Central de Relacionamento – 0800 570 0800 ou pelo site http://www.sebraeba.com.br.
No tocante ao “descompasso financeiro”, quero lhe dar algumas pequenas dicas:
1) NÃO TENHA MEDO! TENHA CALMA! Ter calma para buscar os caminhos corretos. Normalmente quando estamos “intranqüilos”, perdemos a noção da melhor saída, pois optamos sempre pela primeira.
2) Em existindo dividas, faça uma relação das dívidas em ordem da mais antiga para a mais recente
3) Negocie com todos os fornecedores de forma clara e sincera buscando alongar o prazo de pagamento para que o desembolso de caixa no período diminua.
4) Priorize nesta relação os fornecedores parceiros, ou seja, aqueles com quem temos um relacionamento mais próximo e por tanto sejam mais “abertos” a renegociar.
5) Procure esticar o perfil da dívida, ou seja, busque o longo prazo já que, pelo que posso perceber em seu relato, as dívidas comprometem o giro da sua empresa.
6) Busque linhas de financiamento no mercado apropriadas a sua empresa e que representem um custo financeiro menor. Desta forma você conseguirá pagar “à vista” aquelas dívidas que os fornecedores não queiram renegociar diretamente, e ou aquelas dividas que tenham “um grande desconto” para pagamento imediato.
7) Inove! Procure outros mercados, novos clientes, participe de feiras e eventos para demonstrar seus produtos e aumentar o giro de vendas.
REESTRUTURE! A primeira análise que deve ser feita diz respeito a custo. O mercado com sua alta competitividade e elevada carga tributária, levam a muitas empresas encontrarem-se, a cada dia, com maiores dificuldades financeiras e, por conseguinte, dificuldades para crescer e ou para permanecer no mercado. Desta forma torna-se imprescindível aos administradores estabelecerem um eficiente controle de custos – já que, em tese, não é possível repassar aos preços finais de produtos e serviços eventuais ineficiências, desperdícios e excessos que se verificam na organização. Faz-se necessária uma eficaz gestão de preços para que seja possível enfrentar a concorrência. O lucro depende, fatalmente, destes dois fatores. Um adequado e rigoroso acompanhamento dos dispêndios havidos e o estabelecimento de um preço de venda que atenda ao consumidor e as necessidades empresariais sem perder de vista a concorrência. Podemos concluir que uma das melhores opções para sobrevivência no mercado é a obtenção de um adequado controle de custos dos produtos, mercadorias e serviços vendidos pelas empresas de forma a permitir a formação de preços de vendas. Segundo o site http://www.portaldecontabilidade.com.br/noticias/controle_custos.htm, chama-se “sistema de custo” o conjunto de informações contábeis e gerenciais para aferição de custos, monitoramento de orçamentos e decisões de preço de venda. No site http://www.via6.com/comunidade.php?cid=formulasexcel você encontra várias planilhas para controle de custos e que poderão lhe ajudar na gestão do preço.
Em seguida forme um plano financeiro onde o capital de giro seja contemplado. Segundo o Instituto de Estudos financeiros “o capital de giro representa, em média, 30 a 40% do total dos ativos de uma empresa”. Ainda segundo o IEF, o capital de giro precisa de acompanhamento permanente, pois está continuamente sofrendo o impacto das diversas mudanças enfrentadas pela empresa. Desta forma o empreendedor se vê a todo instante buscando solução para os problemas de capital de giro.
Preventivamente deve ser formada uma reserva financeira para enfrentar as mudanças inesperadas no quadro financeiro da empresa que deverá levar em conta o grau de proteção que se deseja para o capital de giro. O IEF sugere uma análise do tipo “o que aconteceria ao capital de giro se…” para se formular a estimativa do volume da reserva financeira. Outra forma seria encurtar seu ciclo econômico que se resume no tempo necessário à transformação dos insumos adquiridos em produtos ou serviços, que no seu caso representaria aumentar o giro dos estoques ou diminuir o ciclo de compras. Você poderia ainda melhorar seu capital de giro com a redução da inadimplência dos clientes (se for o caso melhorando sua concessão de crédito), com o não endividamento a qualquer custo (comprando o estritamente necessário), se for o caso, alongando o perfil do seu endividamento, implantando um programa de redução de custos, substituindo passivos com a troca de uma dívida por outra de menor custo financeiro. Cada caso é um caso e desta forma você deve buscar a que melhor se adéqüe a necessidade de seu empreendimento. De toda forma, fique com a sugestão do IEF de que o capital de giro deve representar de 30% a 40% do total de ativos de seu empreendimento. Para maiores informações, visite o site do IEF http://www.ief.com.br.
Quanto a linhas de crédito, primeiramente gostaria de lhe informar que o BNDES repassa verbas via bancos comerciais e que tem “ofertas” diferentes uns dos outros. Isto se deve ao fato de em alguns casos haver subsídios regionais e ou locais. Você deve pesquisar iniciando por aquela instituição bancárias com a qual você já mantém algum tipo de relacionamento. Não há distinção de região ou área para liberação de financiamento. O que ocorre é que os governos municipal, estadual e federal, em algum momento, visando incentivar determinada área e ou região, lançam planos de benefícios para uma determinada área. Isto você saberá pesquisando junto ao órgão de Fomento do Governo do Estado da Bahia, por exemplo. O prazo para liberação é muito relativo mais leve em consideração algo em torno de 120 a 180 dias.
Quanto a linhas de crédito, informo que para a liberação do mesmo você precisará do plano de negócios, pois este irá embasar o projeto que a instituição financeira fatalmente lhe pedirá. Dentro da perspectiva de capacidade de pagamento é que a instituição liberará o financiamento. As garantias irão variar de instituição para instituição e na sua maioria dizem respeito a garantias reais e a capacidade de pagamento. Vou abordar o financiamento do BNDES que me parece ser o mais adequado para você, pois além de linhas mais variadas e valores maiores você poderá negociar o período de carência. A carência está diretamente ligada ao período que você necessita para começar a “girar” o seu empreendimento, daí ser muito importante elaborar um plano de negócios bem dentro da realidade que você irá encontrar. Observo ainda que para algumas regiões, por exemplo, o FCO para o Centro Oeste, existe financiamentos especiais e você deve verificar junto ao agente financeiro se há alguma linha especial para o seu tipo de negócio e ou a sua região. O valor e tipo de empréstimo variam de conformidade com a necessidade. A garantia, como disse acima, é negociada e pode ser o resultado do próprio negócio. Veja ai na sua região junto ao Banco do Brasil e ou a Caixa Econômica Federal as recentes linhas de incentivo a pequenas empresas que listo mais abaixo. A carência está diretamente ligada ao período que você necessita para começar a “girar” o seu empreendimento, daí ser muito importante elaborar um plano de negócios bem dentro da realidade que você irá encontrar.
Existem várias linhas de crédito para empresas. Posso citar, entre outras, linhas de crédito voltadas para:
• implantação, modernização e ampliação de ativos fixos;
• aquisição de máquinas e equipamentos novos, inclusive conjuntos de sistemas industriais, produzidos nos país e credenciados no BNDES, que apresentem índice de nacionalização igual ou superior a 60% ou que cumpram o Processo Produtivo Básico;
• capital de giro associado exclusivamente a investimentos para implantação ou ampliação de ativos fixos, calculado em função das necessidades específicas do empreendimento;
Os produtos do BNDES são oferecidos a partir da rede bancária, que faz a intermediação e garante o risco para o banco federal. Já os recursos (funding) são liberados pelo BNDES. Você pode obter informações pelo site http://www.bndes.org.br/linhas/limite_crédito.asp.
Abaixo seguem sites onde você poderá obter informações e avaliar as opções que melhor se adéqüem a sua necessidade:
http://www.bancodobrasil.com.br/mpe
Proger Urbano EMPL; juros = 0,95% a.m.; 72 meses
Cartão BNDES; juros prefixados; 36 meses
http://www.caixa.gov.br/pj/pj_comercial/mp/linha_credito
Investgiro Proger; TJLP + 5% a.a.; 48 meses
Cartão Caixa BNDES; TJLP + 3,8% a.a.; 36 meses
GiroCaixa; TR + 0,83 a.m.; 24 meses
Outros canais para saber das coisas:
http://www.office.microsoft.com/pt-br
http://www.driveit.com.br
Como lhe disse anteriormente, será necessário desenvolver um plano de negócio. Permita-me fazer uma pequena explanação sobre plano de negócio. Segundo Dornelas o que se espera de um plano de negócios é que o mesmo seja uma ferramenta para o empreendedor expor suas idéias em uma linguagem que os leitores do plano de negócios entendam e, principalmente, que mostre viabilidade e probabilidade de sucesso em seu mercado. Sua aplicabilidade é tanto para o lançamento de novos empreendimentos quanto para o planejamento de empresas já estabelecidas. O plano de negócio é importante para demonstrar a viabilidade de um empreendimento, pois demonstra como serão atingidas as metas estabelecidas. Desta forma podemos dizer que o plano de negócios é o guia do empresário, e para tanto deve ser revisado periodicamente permitindo com suas necessárias alterações vender a idéia do empreendimento. Basicamente um plano de negócios é constituído de: Capa, Sumário, Sumário Executivo, Planejamento Estratégico do Negócio, Descrição da Empresa, Produtos e Serviços, Plano Operacional, Plano de Recursos Humanos, Análise de Mercado, Plano de Marketing, Plano Financeiro e Anexo. Vá até o site do portal do plano, de negócios e você encontrará várias dicas e cursos voltados para esta área: http://www.planodenegocios.com.br/. No tocante a elaboração de um PL você pode se utilizar de um software disponível no endereço:
http://www.sebraeminas.com.br/arquivos/parasuaempresa/planodenegocios/softwareplanodenegocio.zip.
Permita-me neste momento abordar aspectos ligados a capacitação gerencial. Para isto gostaria de recomendar a você cursos que lhe auxiliará na gestão empresarial. Primeiramente gostaria de falar do EMPRETEC. O EMPRETEC é um seminário que tem por objetivo desenvolver, nos participantes, características de comportamentos empreendedores. O programa foi desenvolvido pela ONU – Organização das Nações Unidas visando o fortalecimento destas características empreendedoras. O participante deverá primeiro identificar seu potencial empreendedor e verificar quais são seus pontos fortes e fracos. O EMPRETEC é dirigido a empresários e/ou pessoas interessadas em montar e ou desenvolver seu próprio negócio. A metodologia é vivencial e altamente interativa, com jogos, exercícios, palestras, atividades para serem executadas em sala e atividades extras, todos os dias. Existem outros exercícios dentro do seminário em que os facilitadores irão explicar todas as regras para a execução.
uanto a aspectos ligados a capacitação gerencial reitero o EMPRETEC. O EMPRETEC é um seminário que tem por objetivo desenvolver, nos participantes, características de comportamentos empreendedores. O programa foi desenvolvido pela ONU – Organização das Nações Unidas visando o fortalecimento destas características empreendedoras. O participante deverá primeiro identificar seu potencial empreendedor e verificar quais são seus pontos fortes e fracos. O EMPRETEC é dirigido a empresários e/ou pessoas interessadas em montar e ou desenvolver seu próprio negócio. A metodologia é vivencial e altamente interativa, com jogos, exercícios, palestras, atividades para serem executadas em sala e atividades extras, todos os dias. Existem outros exercícios dentro do seminário em que os facilitadores irão explicar todas as regras para a execução.
Recomendaria ainda: “IPGN”, “Aprendendo a Empreender”, “Como Vender Mais e Melhor” e o curso de Análise e Planejamento Financeiro. O IPGN – iniciando um pequeno negócio, lhe permitirá ter noções de gestão de um empreendimento. Já no Aprendendo a Empreender vocês obterão noções de legislação e mercado, entre outros. O de vendas lhe proporcionará atingir a eficiência no que é importante para uma empresa, vender. Já o de finanças, permitirá a vocês conhecer uma das facetas administrativas empresariais mais importantes para o sucesso de um negócio, qual sejam as finanças empresariais. Como complementaridade interessante ao desenvolvimento de seu negócio, posso lhe sugerir ainda o curso “D’olho na qualidade” e “atendimento ao cliente”. O curso “D’olho na qualidade” tem por objetivo levar o participante a conhecer e praticar o D-OLHO (Descarte, Organização, Limpeza, Higiene e Ordem mantida), a fim de implementá-lo na empresa, trazendo um novo hábito para o desenvolvimento do trabalho diário das pessoas, otimizando os recursos, melhorando o bem-estar físico, mental e social de todos, e respeitando a relação com o meio ambiente. Já o curso de “atendimento ao cliente” busca estudar e desenvolver ações e procedimentos de atendimento ao cliente visando satisfazê-lo e criar uma imagem sólida e positiva da empresa. Busca ainda desenvolver uma comunicação eficaz de maneira a compreender os desejos e expectativas do cliente e avaliar se ele está satisfeito com o atendimento que vem recebendo.
Importante frisar ainda que seja de suma importância que você venha a fazer capacitações com cursos e palestras diretamente ligadas a sua área de atuação e os relativos à inovação. A inovação é fundamental, pois certamente fará o diferencial na hora de enfrentar a concorrência e prosperar nos negócios.
Parabéns por sua visão empreendedora. Não desista! Coloco-me as ordens para novos questionamentos ou aprofundar alguma das idéias acima.
Atc
Marcos Ribeiro
Consultor SEBRAE/NA